Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Можно ли сдавать ипотечное жилье

Можно ли сдавать ипотечное жилье

Покупка квартиры в ипотеку для аренды


Многие граждане, приобретая недвижимость, рассматривают её как долгосрочную инвестицию. Некоторые покупатели уже имеют жилье, а ипотеку на квартиру берут для будущего проживания детей и для получения прибыли.

В некоторых случаях потребность в личном жилье есть, но возможности оплачивать ежемесячную кредитную сумму не позволяет доход. Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку? — часто задаваемый вопрос при оформлении ипотеки.

Основные особенности ипотечного кредита на недвижимость регулируются . Статья 29 не запрещает заемщику распоряжаться приобретаемым имуществом. Каждая кредитная организация прописывает собственные условия возможности сдачи в аренду залогового имущества:

  • Банк запрещает сдавать в наем залоговую недвижимость. Это условие прописывается отдельным пунктом в кредитном договоре. Также в договоре указываются последствия нарушения данного правила.
  • Банк позволяет сдавать в аренду ипотечное жилье. Разрешение банка зафиксировано в договоре на ипотеку. Здесь же прописываются обязательные условия для заемщика. Необходимо уведомить банк о намерении и заключить официальный договор с арендатором.
  • Банк никак не регламентирует вопрос аренды залогового имущества. Заемщик в праве сам распоряжаться имуществом, без ведома банка.

Важно!

Наложить ограничение на данное право может кредитная организация. Поэтому намереваясь сдать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке необходимо проконсультироваться с банком.
Намерение оплачивать ипотечный кредит исключительно доходом с аренды жилья может отрицательно повлиять на решение банка об одобрении кредита. Если помещение находится в ипотеке, банк может разрешить аренду такого жилья при условии заключения официального договора аренды. Договор лучше заключать сроком на год, в последующем пролонгируя документ.

В этом случае договор не требует регистрации. При грамотном подходе покупка квартиры в ипотеку для сдачи в аренду может существенно улучшить финансовое положение.

Для этого важно учесть все нюансы данного мероприятия, а также изучить не только плюсы, но и возможные сложности.

Плюсы покупки жилья в ипотеку для аренды:

  1. Дополнительный доход. Полученные от аренды средства можно пустить в счет погашения ежемесячного платежа по ипотеке, оплату коммунальных услуг;
  2. Быстрое погашение задолженности. Если ипотечный платеж равен стоимости аренды, то кредитный взнос будет осуществляться за счет арендаторов без ущерба бюджета семьи;
  3. Залоговое жилье подлежит обязательному страхованию. В случае нанесения непоправимого ущерба недвижимости арендаторами, страховка гарантирует погашение задолженности перед кредитной организацией.

Минусы:

  1. Риск просрочки платежа.

    Не имея собственных средств для выполнения ежемесячных обязательств перед банком, не следует полагаться на доход с аренды.

  2. Отсутствие гарантий в чистоплотности и ответственности арендаторов. В большинстве случаев после окончания срока аренды жилье требует капитального ремонта;
  3. Схема применима только для заемщиков располагающих отдельным жильем;

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как правильно это сделать

Бесплатная юридическая консультация: Вся Россия » » » Содержание О чем должен знать ипотечный заемщик, прежде чем сдавать квартиру в аренду Купить квартиру и сдать ее внаем — простейший рецепт заработка для тех, кто приобрел недвижимость для извлечения дохода.

Ситуация становится сложнее, если жилье взято в ипотеку. В этом случае в цепочку «владелец — квартиросъемщик» добавляется банк, выдавший кредит, и страховая компания, участвовавшая в сделке. Несмотря на то что ни банк, ни страховая не имеют права распоряжаться ипотечной квартирой, накладываемые ими ограничения могут серьезно осложнить процесс получения дохода.

Кто и зачем сдает ипотечные квартиры «Многие покупатели оформляют квартиру в ипотеку, чтобы оплачивать часть платежей с помощью дохода от аренды, — рассказывает руководитель департамента аренды риелторской компании «НДВ-Недвижимость» Роман Зеленский. — Статистику таких покупателей не ведут, так как клиент не обязан предварительно уведомлять банк в процессе одобрения ипотеки о планах по будущей сдаче квартиры.
По заметкам многих ипотечных брокеров, таких клиентов очень много. Большой объем сдаваемых квартир (особенно в новостройках) приобретен в ипотеку и находятся под обременением у банка».

«Схема особенно подходит тем клиентам, которым есть где жить.

Для них платежи от аренды полностью или частично покрывают ежемесячный платеж по ипотеке, — поддержала коллегу глава департамента городской недвижимости «НДВ» Светлана Бирина.

— Такой формат также удобен тем, кто покупает квартиру детям «на вырост». Пока ребенок живет с родителями, люди спокойно сдают жилье и платят по кредиту».

В зависимости от цены квартиры и размера начального платежа арендная ставка может компенсировать часть ежемесячных отчислений банку, а может и полностью покрывать расходы заемщика на обслуживание кредита.

Казалось бы, банки должны поддерживать такую инициативу: чем больше денег сможет выручить заемщик, тем выше вероятность, что он вовремя погасит кредит. На деле банки только препятствуют успешной аренде. А банк против

«Если заемщик решил сдать квартиру в аренду, то в соответствии с кредитным договором он обязан не только информировать, но и получить согласие банка на соответствующее использование предмета залога»

, — сообщили РБК-Недвижимости в пресс-службе группы ВТБ.

И это не самое суровое ограничение: несколько лет назад банки прямо запрещали сдавать заложенную недвижимость. «Сейчас банки относятся более лояльно к подобным ситуациям. Как правило, договором предусмотрено всего лишь получение согласия банка, — объяснила Бирина.

— На практике заемщик обычно не делится с банком своими планами на жизнь и квартиру. Общение заемщика с банком происходит сугубо по существу: условия, документы, одобрение, сделка». Действительно, во время переговоров с банком потенциальный клиент вряд ли думает, что ему могут запретить пользование собственной недвижимостью тем способом, каким он хочет.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру

› Сегодня многие жители нашей страны приобретают жилую недвижимость в ипотеку. Кто-то заключает договор ипотечного кредитования с банком для улучшения жилищных условий и это становится оптимальным вариантом покупки квартиры. Хотя, довольно многие граждане РФ заключают ипотечный договор, чтобы сохранить личные сбережения, сделав выгодные инвестиции в недвижимость.

В этом случае собственником ипотечного жилья, зачастую, предполагается сдача его в аренду – так будут покрываться затраты на ежемесячную уплату кредита, а само помещение не будет простаивать впустую, что несет дополнительные расходы на услуги ЖКХ и пр. Но тогда необходимо выяснить, а вообще, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Об этом мы сегодня и расскажем. Содержание: Что касается правового аспекта данного вопроса, то законодательством РФ не предусмотрено однозначного запрета на сдачу ипотечной жилплощади. Хотя, в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данный объект является обеспечением обязательства заемщика перед организацией, выдавшей кредит.

А значит, до момента полного погашения ипотечного кредита она остается собственностью кредитной организации. Однако, статьей 209 ГК РФ предусмотрено право собственности, устанавливаемое следующими составляющими:

  1. владение;
  2. распоряжение.
  3. пользование;

Нужно обратиться к Федеральному Закону №102 (ст. 1 ч. 3 п. 1), который наделяет заемщиками правами владеть/пользоваться недвижимым имуществом в целях извлечения его полезных свойств.

Но право собственника на распоряжение данным имуществом ограничены по причине имеющегося непогашенных кредитных обязательств на данную собственность. ФЗ, являющийся регулятором в области залога недвижимого имущества, не несет в себе никакого ограничения, и не содержит непосредственного запрета в части распоряжения имуществом. Иначе говоря, позволяет проводить разные юридические процедуры с имуществом, приобретенным в кредит.

К этому можно отнести сдачу жилой площади в аренду. Но существуют некоторые ограничения.

В статье 40 пункт 1 сказано, что собственник имеет право сдавать жилое помещение в аренду без непосредственного согласия кредитной организации, но это не должно противоречить ипотечному соглашению при выполнении некоторых условий:

  • Срок действия арендного договора не должен быть больше срока закрытия ипотечного договора.
  • Жилая недвижимость должна использоваться только по прямому предназначению.

Ограничения на возможность «запустить в оборот» (отчуждение помещения куплей-продажей, меной, дарением и пр.) ипотечное имущество устанавливаются и регулируются законодательством.

В статье 129 ГК РФ четко говорится, при отсутствии всевозможных ограничений на сделки с жильем данное жилое помещение может передаваться одним лицом другому, как наследство или иными способами, не запрещенными законом. Из существующей на сегодняшний день практики видно, что большинство кредитных организаций, составляя договор ипотеки, прописывают условия, когда заемщик не вправе проводить различные действия с недвижимым имуществом, не согласовав их кредитором.

Получить решение

Ипотека и рефинансирование от 5,5% ставка годовыхот 5%первый взносдо 25 летСрок ипотекиДистанционная подачаОформление по 2 документамКонсультации по самым сложным вопросам Расчет по недвижимости по доходу Сумма кредита ?

Кредитование на суммы от 20 млн. рублей осуществляется на индивидуальных условиях.

Стоимость недвижимости Ежемесячный доход Срок лет Тариф «Выгодный» ?

Единовременный платеж за снижение ставки Госслужба/ Крупная компания ? Сотрудники компаний численностью от 500 человек и госслужащие Количество детей 2 ребенка 3 ребенка Тип недвижимости Апартаменты Загородный дом Квартира Комната Таунхаус Первоначальный взнос СТАВКА 7,80% СУММА ? Кредитование на суммы от 20 млн.

рублей осуществляется на индивидуальных условиях.

1 000 000 ПЛАТЕЖ 8 000 СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ 2 000 000 ПРИ МИНИМАЛЬНОМ ДОХОДЕ 16 000 Единоразовый платеж по тарифу «Выгодный» составит 45 000 Отправьте заявку с выбранными параметрами Фамилия * Имя * Телефон * * Обязательные поля Введите символы с картинки Символы * Рассчитать Введите SMS код: Подтвердить Нажимая на кнопку «Отправить заявку», я выражаю свое согласие ТКБ БАНК ПАО на отправку и обработку (включая получение от меня и/или от любых третьих лиц) моих персональных данных в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», в том числе третьими лицами, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, запись на электронные носители, использование, распространение (передачу), трансграничную передачу персональных данных, а также осуществление любых иных действий с учетом действующего законодательства в целях заключения Банком со мной любых договоров и дальнейшее их исполнение; принятия решений или совершение иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц; предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах; продвижения услуг Банка путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи. Согласие действует до истечения пятилетнего срока с момента прекращения отношений с Банком либо по истечении срока хранения, установленного законодательством РФ и может быть отозвано в любое время по письменному заявлению.

Согласен Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 01.01.18 по 31.12.22 родился второй и/или последующие дети, в том числе одновременно. При этом при рождении второго и/или последующих детей с 01.07.22 по 31.12.22 период действия программы продлевается по 01.03.23.Расчет актуален для клиентов , подтвердивших 100% дохода документами: 2-НДФЛ/3НДФЛ/налоговая декларация, справки из ПФР/выписки из пенсионного счета, справки с места прохождения службы (для служащих МО, МВД, ФСБ, ФСО и других структур) Уважаемый(ая) !

Ваша заявка № на получение ипотеки принята.

Специалист Банка позвонит Вам в течение 30 минут.

Сейчас

Можно ли сдавать квартиру в аренду, если она в ипотеке?

» Автор Антон Величко На чтение 6 мин. Просмотров 926 Опубликовано 23.11.2018 Можно ли сдавать квартиру в ипотеке и делать это правильно, если в договоре ипотечного кредита прописано условие сдачи в аренду жилья с разрешения банка.

Давайте выясним практику многих заемщиков и ответим на животрепещущий вопрос. Неважно в какую ипотеку вы приобрели жилье, в военную или «гражданскую», в кредитном договоре всегда указывают, что недвижимость может подвергаться перепланировке, сдаваться или продаваться только с согласия кредитной организации.
Но что важнее для банка или того, кто выдал кредит военнослужащему, чтобы тот вовремя платил и не создавал проблем или все-таки контроль за заложенным недвижимым имуществом? И как сдача ипотечной недвижимости происходит реально?

Привлекательность получения дохода от аренды, с вязи со снижением ипотечных ставок растет, потому что арендная плата может компенсировать полностью или частично платежи по кредиту.

Почему нельзя сдавать квартиру в ипотеке, почему банки практикуют запрет сдачи ипотечной жилплощади в аренду? Дело здесь не только в том, что банку нужен контроль.

Проблема в законодательстве и мошеннических схемах собственников. По закону: если вы сдадите в найм (аренду) жилплощадь на длительный срок (от года и более), то потеряв права на квартиру все-равно имеете право получать вознаграждение за аренду, т.к. договор не сможет расторгнуть даже банк; лица, прожившие в квартире более трех месяцев обязаны в нем прописаться и тогда продавать такую квартиру банку будет очень тяжело.

Теперь вы знаете, почему банки препятствуют развитию рынка аренды, хотя могли бы получать меньше отказов от выплаты ипотечных кредитов. Можно ли официально сдавать квартиру в ипотеке, условия:

  • В контракте с банком есть пункт с условиями сдачи квартиры в аренду, например с разрешения кредитной организации. И часто указывается срок аренды и невозможность пролонгации в автоматическом режиме.
  • Кредитная организация прописала разрешение о сдаче в найм или аренду ипотечной квартиры в договоре или не указала в нем пункт о запрете;

Но чаще всего сдача квартиры в аренду собственником запрещена ипотечным соглашением. Рассмотрим несколько вариантов, как это сделать:

  1. это попахивает шантажом или деловым предложением банковской организации, когда вы предложите внести правки в договор, которые будут содержать разрешение вам, как собственнику сдавать квартиру в аренду. В заявлении можете указать, что причина банальна — иначе отказ платить за ипотечный кредит без просрочек или вовсе его оплачивать;
  2. второй вариант, можно сдавать квартиру, купленную по ипотеке без уведомления об этом кредитной организации.

Важно: помимо одобрения банка, вы должны получить одобрение страховой организации!

Риски в ипотеке и аренде Будущий заемщик в праве не информировать кредитора о том, что планирует сдавать квартиру, купленную в ипотеку и часто так и происходит, особенно при приобретении недвижимости в новостройках, которые заведомо приобретаются под сдачу в найм.

Как сдать квартиру в ипотеке у Сбербанка в аренду

  1. 42599
  2. Опубликовано: 16.05.2018
  3. Время чтения: 3 мин.

Владелец недвижимости вынужден терпеть определённые ограничения, которые Сбербанк накладывает на залоговую квартиру.

Хозяин помещения не может сдавать жилплощадь в аренду без согласия банка.

Часть контрагентов нарушает договорённости и всё-таки решается сдавать помещение посторонним гражданам. Можно ли сдавать квартиру в ипотеке у Сбербанка в аренду?

Этот вопрос остаётся открытым.

Пункт 4.1.3 ипотечного соглашения прямо запрещает ухудшать состояние залогового объекта и сдавать его в аренду.

В противном случае Сбербанк может наложить штраф и потребовать возврата ссуды. Несмотря на строгий запрет многие заёмщики пускают в помещение жильцов. Граждане делают это для того, чтобы ослабить долговое бремя и получить средства для погашения ипотеки.

Сбербанк является самой крупной кредитной организацией в России.

Он физически не может постоянно проверять все заложенные квартиры.

Кредитные инспекторы обычно инициируют проверки в случае неуплаты клиентом очередного взноса.

Визит работника Сбербанка в квартиру может произойти в связи с сигналом, поступившим от участкового уполномоченного полиции. Соседи могут пожаловаться сотруднику правоохранительных органов на постояльцев, которые проживают в ипотечной квартире.

Некоторые клиенты идут на хитрость. Они вселяют арендаторов на основании договора безвозмездного пользования.

Когда начинается проверка, ипотечные заёмщики предъявляют подписанные документы и говорят, что к ним приехали «родственники». При таком развитии событий сотрудник Сбербанка не может предъявить обоснованные претензии хозяину залогового имущества. Человек, снимающий ипотечную квартиру, подвергается значительному риску.

Если договор ипотеки запрещает наложение обременений на жилплощадь, то арендное соглашение может быть признано недействительным по приговору суда.

Арендатор будет вынужден покинуть занимаемое помещение.

В противном случае его принудительно выселят приставы. Многие потенциальные квартиранты относятся к ипотечному жилью с некоторым опасением. Это обстоятельство заставляет хозяина, решившего сдавать квартиру, снижать арендную плату.

Аренда является одним из вариантов обременения собственности.

Если в квартире живут жильцы, то Сбербанк не сможет продать залоговое помещение до окончания срока аренды. Согласно действующему законодательству гражданин, проживающий в помещении более 90 дней, обязан зарегистрироваться в нём. Если владелец пропишет в ипотечной квартире третьих лиц, то у банка появятся сложности с реализацией имущества.

Компании, занимающиеся страхованием залоговой недвижимости, крайне отрицательно относятся к заселению постояльцев.

Наличие жильцов увеличивает риск повреждения и вероятность наступления страхового случая.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке у Сбербанка в аренду? В определённых ситуациях кредитный комитет Сбербанка может разрешить заезд квартиросъёмщиков. Если клиент потерял работу или лишился источников дохода, то он может по договорённости с банком сдать жильё в аренду. Главная цель Сбербанка состоит в том, чтобы контрагент погасил ипотеку в установленные сроки.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку?

Приобретая жилье в ипотеку, заемщик становится полноправным собственником недвижимости.

При этом на весь срок кредитования квартира выступает в качестве залога, что ограничивает клиента в совершении регистрационных действий.

Таким образом, собственник не может продать квартиру или подарить ее, пока задолженность не будет погашена.

Банковская компания страхует себя от рисков того, что денежные средства не будут возвращены, что позволяет ей реализовать залоговую недвижимость, погасив долги.

Но в этой статье рассмотрим, можно ли сдавать квартиры, взятые в ипотеку.

Для кого-то рынок ипотеки – это возможность обзавестись собственным жильем, для других – это хороший способ инвертирования денежных средств. Во втором случае клиент рассчитывает на то, что за счет банковского финансирования он может получить капитал, который будет расти в цене, при этом ежемесячные платежи будут оплачиваться за счет денег, полученных от сдачи в аренду недвижимости.Такой способ взаимоотношений в принципе выгоден и для кредитора, и для инвестора, так как банк получает платежеспособного клиента, а заемщик – надежный способ инвестирования.

Но такая сделка имеет определенные риски.И связаны они с тем, что банковская компания не может распоряжаться недвижимостью, пока действует арендное соглашение.

Таким образом, клиент банка может оформить соглашение по ипотеке и не вносить ежемесячные платежи, оформив арендную сделку с аффилированным лицом.Длительность аренды может быть не ограничена, например, на 10 или 30 лет. При этом фактически продолжать пользоваться недвижимостью может заемщик, а банк получает риск того, что ему не удастся истребовать долг, а кроме того, продать недвижимость.Поэтому многие банковские организации указывают в договоре залога квартиры запрет на сдачу недвижимости.

Другие же компании более позитивно относятся к таким сделкам или разрешают сдавать квартиру в аренду только с согласия банка.Законодательством не запрещается сдавать в аренду жилье, купленное в ипотеку. Такие взаимоотношения кредитор и заемщик регулируют самостоятельно. Положение может быть указано непосредственно в кредитном договоре или общих правилах кредитования конкретного банка.Предварительно, перед оформлением, рекомендуем выяснить информацию непосредственно у кредитного менеджера, который будет заниматься оформлением сделки.

Также самостоятельно можно изучить условия кредитования, которые предоставлены в открытом доступе на сайтах банковских компаний.Например, в Сбербанке недвижимость, которая приобретена в кредит, не может сдаваться в аренду без согласия банковской компании.Если же нигде запрет на передачу недвижимости по арендному соглашению не прописан, то такие квартиры можно сдавать без согласия банка.Банковская компания имеет полное право запретить сдавать в аренду имущество, которое находится в залоге.

Данный порядок может быть закреплен в кредитном договоре или документе залога.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как правильно это сделать

Популярность приобретения квартиры за счет ипотечных средств известна.

Это объясняется возможностью, используя долгосрочную льготную программу кредитования, решить жилищную проблему, вложить деньги и сохранить накопления.

Часто недвижимость покупают не для того, чтобы в ней жить самим, а в качестве инвестиции, с целью получения прибыли. Как правильно сдать в аренду квартиру, кредит за которую еще не погашен? Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже.

Это быстро и бесплатно! к содержанию ↑ Пока кредит не будет полностью выплачен, квартира — собственность банка, находится под залогом. Недвижимость служит обеспечением обязательств заемщика (залогодателя) перед кредитором (залогодержателем) — так изложено в ФЗ №102 «Об ипотеке».

Право собственности, установленное ст.

209 ГК РФ, есть совокупность трёх составляющих — владение, пользование и распоряжение.

Обратите внимание ФЗ №102 ч.3 п.1 ст.1.

наделяет заемщика правом владеть и пользоваться имуществом с возможностью извлечения из него полезных свойств.

Права собственности заемщика в части распоряжения имуществом ограничены до момента полного погашения задолженности. Федеральный закон №102, регулирующий залог недвижимости, не содержит прямого запрета на право распоряжаться имуществом, т.е. совершать в отношении его юридические сделки – в т.ч.

сдавать внаем, но устанавливает определенные ограничения. П.1 ст.40 закона гласит, что залогодатель вправе сдавать квартиру в аренду без согласия банка, если это не противоречит договору об ипотеке и если выполняются следующие условия:

    Срок сдачи в аренду не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства; Цели использования имущества соответствуют его назначению.

Порядок введения ограничений оборотоспособности устанавливается и регулируется законом.

Оборотоспособность — это свойство объектов гражданских прав, заключающееся в возможности отчуждения объекта по договору купли-продажи, мены или дарения либо его перехода от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства. Так, в соответствии со ст.129 ГК РФ, если на совершение сделки с квартирой, как с объектом гражданских прав, не наложено ограничений, то она может переходить от одного лица к другому в порядке наследования или иным, не запрещенным законодательством способом. Возможно Вас заинтересует статья, о незаконной сдаче квартиры в аренду без уплаты налогов, чем это грозит владельцу, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑ Кредитные организации, стремясь обезопасить себя, часто составляют кредитные договоры так, что заемщик обязуется получать согласие на совершение любых действий с заложенным имуществом, будь то: Продажа; Обмен; Сдача внаем; Регистрация других лиц; Перепланировка;

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке Журнал Этажи Полезные статьи July 16, 2021 11:11

При оформлении ипотечного кредита у каждого заемщика возникает вопрос о том, как погасить задолженность с минимальными затратами для семейного бюджета. В том случае, если недвижимость приобретается «на будущее» (например, для детей, которым понадобится жилплощадь), а у самих покупателей уже есть свое жилье, возникает вопрос, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Предоставление собственной недвижимости другим жильцам позволит получать стабильный доход, который можно направить на оплату ежемесячных платежей по кредиту. Однако такая схема не приветствуется банками.

Нормативное регулирование Чтобы найти ответ на вопрос можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку, необходимо обратиться к нормативно-правовым актам, действующим на территории Российской Федерации.

Вопросы предоставления ипотеки и возможности найма регулируют следующие документы:

  1. глава 35 ГК РФ (регулирует правила найма жилой недвижимости).
  2. Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года (определяет само понятие ипотеки и регулирует порядок предоставления и выплат кредита);
  3. глава 34 ГК РФ (описывает понятие аренды в широком смысле);
  4. статья 334 ГК РФ (раскрывает понятие залога);

ВАЖНО!

Законы, действующие на территории РФ, не запрещают приобретать квартиру в ипотеку для сдачи в аренду.

Однако в реальности заемщик должен руководствоваться не только законодательными актами, но и условиями договора, заключенного с банком.

Правила съема

↓ -0.1012 ↑ +0.0518 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

  • 8 800 200-02-90
  • 8 800 100-00-06
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-55-20
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 100-48-88
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 100-07-01
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 700-73-00
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 555-20-20
  • 8 800 200-00-00

| | 26 февр.

2016 Купить квартиру в ипотеку и сразу сдать ее в аренду – это отличный вариант инвестиций. Вы сможете снизить финансовую нагрузку, погашая полностью или частично кредит за счет арендных платежей.

А как к подобным сделкам относится банк? Известно, что на протяжении кредитного срока жилье находится у него в залоге, и некоторые сделки ограничены. Если вы оказались между двух огней и не знаете, как сдавать квартиру: официально или «по-черному», прочитайте статью – и решение найдется само.Некоторые россияне опасаются покупать в кредит квартиру из-за бытующего мифа, что в случае чего банк может выбросить их на улицу, а жилье забрать.

Из-за необоснованного страха некоторые лишаются единственной возможности реализовать мечту о личной квартире. Чтобы понять, насколько такие опасения обоснованы, необходимо знать важные нюансы законодательства. Кто на самом деле является собственником жилья, купленного полностью или частично на кредитные средства?

Однозначно полноправный и единственный владелец – это покупатель, который одновременно является заемщиком.

Если приобретаете готовую квартиру, то сразу после подписания договора купли-продажи следует оформить на нее право собственности. При покупке в ипотеку помещения, расположенного в новостройке, складывается немного другая ситуация – его возможно зарегистрировать лишь после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию. Оформляя право собственности на кредитное жилье, регистрационная служба накладывает на него обременение в виде залога банка, которое приводит к некоторым ограничениям.

В результате вы не сможете продать или обменять квартиру без согласия финучреждения.

Кроме этого, в кредитном договоре обычно устанавливаются дополнительные запреты до полного погашения задолженности. Обычно без разрешения кредитора запрещено выполнять с жильем следующие действия:

  1. прописывать родственников;
  2. сдавать в аренду.
  3. делать перепланировку и переустройство;

В каких случаях банк может выселить заемщика и продать заложенную квартиру?

Прежде, чем выставить ипотечное жилье на аукцион, кредитор обращается в суд с иском о наложении на него взыскания.

Это может произойти в случае, если вы не способны выплачивать долг по займу.

Законно ли сдать в аренду ипотечную квартиру

Естественно, большинство заемщиков по ипотечному кредиту – это люди, перед которыми остро стоит жилищная проблема. Они покупают объект жилой недвижимости в ипотеку для того, чтобы жить в нем. Но, как известно, далеко не все потенциальные залогодатели перед оформлением ипотечного займа объективно оценивают свои финансовые возможности, что способствует возникновению регулярных просрочек платежей в счет погашения кредита, появлению долга и штрафным санкциям.

Чтобы преодолеть материальные трудности с погашением ипотеки, некоторые заемщики решаются на передачу залогового объекта, в данном случае жилья, в аренду.Содержание Аренда кредитной квартиры – это не только оптимальный вариант решения проблем с выплатой ипотечного кредита, но и эффективный инвестиционный инструмент, которым умело пользуются многие займодержатели.

Представители такой группы заемщиков изначально приобретают жилые помещения в ипотеку для сдачи их внаем. Этот своеобразный бизнес действительно является прибыльным: в течение всего срока погашения ипотечного займа залогодатель может сдавать кредитную квартиру в аренду, используя средства, полученные от этой сделки для выплаты кредита, а по окончании кредитных обязательств и снятия залога он сам может жить в ней. Главным преимуществом данной сделки является то, что заемщику-арендодателю не нужно будет выплачивать банку собственные средства.

Он может жить, ни в чем себе не отказывая, а через 15-20 лет стать полноправным владельцем жилой недвижимости.

Главный вопрос заключается в том, как кредитно-финансовые структуры относятся к аренде ипотечной квартиры.

Готовы ли они дать свое согласие на проведение подобной сделки с залоговым объектом недвижимости? Одни банки не видят ничего плохого в том, что заемщик будет сдавать кредитное жилое помещение внаем.

Ведь в этом случае риск невозврата заемных средств по ипотеке сведен к минимуму, так как у залогодателя, по сути, появляется дополнительный источник дохода. Основные особенности ипотечного кредита на недвижимость регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .

Статья 29 не запрещает заемщику распоряжаться приобретаемым имуществом.

Наложить ограничение на данное право может кредитная организация. Поэтому намереваясь сдать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке необходимо проконсультироваться с банком. Единственное, что должен сделать потенциальный арендодатель – известить залогодержателей о предстоящей операции с залоговым объектом.

И все же большинство банковских учреждений настроены категорически против передачи в аренду ипотечного жилья. По мнению таких кредитных учреждений, результатом проживания посторонних людей в залоговой квартире может стать снижение ликвидности этой недвижимости. Другими словами, квартиранты могут привести ее в плохое состояние, ухудшить внешний облик жилого помещения.

Все бы ничего, но банку нужен ликвидный залог, который можно беспроблемно, быстро и выгодно реализовать на аукционных торгах в том случае, если дебитор откажется или не сможет выплачивать ипотечный кредит.

Ипотека в аренду: как правильно сдать заложенную квартиру

О чем должен знать ипотечный заемщик, прежде чем сдавать квартиру в аренду Купить квартиру и сдать ее внаем — простейший рецепт заработка для тех, кто приобрел недвижимость для извлечения дохода. Ситуация становится сложнее, если жилье взято в ипотеку. В этом случае в цепочку «владелец — квартиросъемщик» добавляется банк, выдавший кредит, и страховая компания, участвовавшая в сделке.

Несмотря на то что ни банк, ни страховая не имеют права распоряжаться ипотечной квартирой, накладываемые ими ограничения могут серьезно осложнить процесс получения дохода. Кто и зачем сдает ипотечные квартиры

«Многие покупатели оформляют квартиру в ипотеку, чтобы оплачивать часть платежей с помощью дохода от аренды, — рассказывает руководитель департамента аренды риелторской компании «НДВ-Недвижимость»

Роман Зеленский.

— Статистику таких покупателей не ведут, так как клиент не обязан предварительно уведомлять банк в процессе одобрения ипотеки о планах по будущей сдаче квартиры.

По заметкам многих ипотечных брокеров, таких клиентов очень много. Большой объем сдаваемых квартир (особенно в новостройках) приобретен в ипотеку и находятся под обременением у банка».

«Схема особенно подходит тем клиентам, которым есть где жить.

Для них платежи от аренды полностью или частично покрывают ежемесячный платеж по ипотеке, — поддержала коллегу глава департамента городской недвижимости «НДВ» Светлана Бирина.

— Такой формат также удобен тем, кто покупает квартиру детям «на вырост».

Пока ребенок живет с родителями, люди спокойно сдают жилье и платят по кредиту». В зависимости от цены квартиры и размера начального платежа арендная ставка может компенсировать часть ежемесячных отчислений банку, а может и полностью покрывать расходы заемщика на обслуживание кредита. Казалось бы, банки должны поддерживать такую инициативу: чем больше денег сможет выручить заемщик, тем выше вероятность, что он вовремя погасит кредит.

На деле банки только препятствуют успешной аренде. А банк против

«Если заемщик решил сдать квартиру в аренду, то в соответствии с кредитным договором он обязан не только информировать, но и получить согласие банка на соответствующее использование предмета залога»

, — сообщили РБК-Недвижимости в пресс-службе группы ВТБ. И это не самое суровое ограничение: несколько лет назад банки прямо запрещали сдавать заложенную недвижимость.

«Сейчас банки относятся более лояльно к подобным ситуациям. Как правило, договором предусмотрено всего лишь получение согласия банка, — объяснила Бирина. — На практике заемщик обычно не делится с банком своими планами на жизнь и квартиру.

Общение заемщика с банком происходит сугубо по существу: условия, документы, одобрение, сделка».

Действительно, во время переговоров с банком потенциальный клиент вряд ли думает, что ему могут запретить пользование собственной недвижимостью тем способом, каким он хочет. Между тем от позиции банка зависит многое: главное здесь — внимательно и вовремя читать каждый пункт договора.

«На этапе одобрения заявки фактор [будущей аренды] во внимание не принимается.

Взять квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду: есть ли выгода

Всем привет!

С Вами Денис! Приветствую всех новых подписчиков, пришедших на мой уютный канал после .Ну а сегодня, как я и обещал, расскажу о своем мнении по поводу ипотеки, как средства инвестирования. Т.е. если вы берете квартиру в ипотеку, сразу же ее сдаете в аренду, и со временем выходите » в плюс».У меня есть несколько знакомых, которые вложили деньги по этому методы. Давайте я расскажу Вам о всех плюсах и минусах.Итак, как говорят приверженцы этого метода вложения денег, плюсов тут очень много:

  1. В конце, через 10-20 лет, у вас останется квартира в собственности, которая к тому же вырастет в цене.
  2. Вы берете ипотеку, а оплачиваете ее за счет арендатора;
  3. Через какое-то время, стоимость аренды вырастет, а платеж по кредиту останется прежним;

Т.е., пока все выглядит очень»красиво», выгодно, перспективно.

Но, мы пока не говорили о минусах и дополнительных расходах, которые понадобятся.Но, давайте для начала просто рассчитаем все доходы и расходы. И в конце уже определимся, выгодна ли эта схема как инвестиция или нет.Итак, «начнем с начала». Давайте для наглядности возьмем самый обычный Российский город.

Скажем город Пенза. Возьмем за основу стоимость квартиры в одном из домов и стоимость аренды такой же квартиры.На известном сайте объявлений, мы нашли неплохой дом в спальном районе, цены там такие:

  1. Стоимость 1-комнатной квартиры (34 кв.м.) — 1 700 000 рублей;
  2. Стоимость аренды такой квартиры в таком же доме по соседству — 8000 рублей.

В квартире простенький, но вполне «годный» ремонт, остается кухонный гарнитур. Стоимость коммунальных услуг — в среднем 2500 в месяц (зимой больше, летом меньше).Итак, в первую очередь, нам понадобится первоначальный взнос. Как известно, это минимум 20% от стоимости квартиры.

Это около 350 000 рублей.Но, при таком первоначальном взносе, платеж по квартире будет составлять не 8000, а 13600, что больше платежа от жильцов.Чтобы платеж соответствовал стоимости аренды, первоначальный взнос нужен как минимум в 900 000 рублей.Но! Мы забываем о коммунальных платежах и дополнительных расходах(страховка, ремонты), которые придется регулярно платить.

Подробнее о них, мы расскажем ниже. А пока, просто добавим первоначального взноса, чтобы платежа от жильцов хватало на все.Навскидку, я спрогнозировал, что чтобы окупить все ежемесячные затраты, нужен первоначальный взнос, около 1,2 миллиона рублей. Ниже, в итогах я расскажу откуда такая большая сумма.По опыту моих приятелей, которые уже несколько лет занимаются сдачей своих ипотечных квартир, на начальном этапе и периодически, раз в 5 лет, требуются расходы на поддержание квартиры в хорошем состоянии.После покупки квартиры — в нее нужно купить минимально необходимую мебель, бытовую технику.