Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

История развития страхования в мире

История возникновения и развития страхования (стр. 1 из 2)


Средневековое страхование обычно именуется гильдийско-цеховым. Для этого этапа становления страхового дела характерны более тесные универсальные взаимоотношения между членами объединений (X—XII вв.). Купцы объединялись в гильдии, главной функцией которых была взаимопомощь в чрезвычайных обстоятельствах, или функция страхования.

В 1310 г. в г. Брюгге была образована Страховая палата, выполняющая операции по страховой защите интересов ремесленных и купеческих гильдий. И хотя на позднем этапе развития средневекового страхования участниками страховых фондов нередко становились лица, посторонние для корпорации, однако для этого этапа развития института страхования характерно отсутствие цели получения прибыли. Постепенно содружества взаимного страхования начали преобразовываться в профессиональные коммерческие страховые компании, создававшиеся на принципах предпринимательства, расширения видов страхования и получения прибыли.

Благодаря развитию математики страхование постепенно становилось на научную основу.

В зависимости от спроса на страховые услуги формы и методы страхования обогащались и изменялись, и к началу второй половины XVIII в.

в Западной Европе насчитывалось около сотни видов имущественного и личного страхования. Так, первое общество по страхованию жизни было учреждено в 1706 г., а в XVIII-XIX вв.

появляются новые виды страховых услуг, такие как страхование животных, страхование финансовых потерь, страхование от кражи со взломом и др. В России до конца XVIII в. институт страхования развивался медленно, и потребности в страховой защите рисков покрывались услугами иностранных страховых компаний. В 1786 г. Екатерина II предприняла попытку организации государственного страхования.

В это же время зародилось страхование от огня, которое получило в дальнейшем большое распространение. В 1827 г. было учреждено «Первое российское от огня страхование», которое получило от государства монопольное право проводить страховые операции в течение 20 лет в ряде губерний. В 1835 г. учреждаются второе российское общество страхования от огня, а также страховая компания «Жизнь», которая впервые начала проводить операции по страхованию жизни.

В 1847 г. возникла страховая компания «Надежда».

Бурное развитие страхования во второй половине XIX в. в России было связано с отменой крепостного права, заменой натурального хозяйства денежным, а также с развитием промышленности и строительством железных дорог.

В это время начинает складываться национальный страховой рынок. Проведение земских реформ во второй половине XIX в.

сопровождалось организацией земского страхования в России, которое проводилось в обязательной и добровольной формах. В 1864 г. было принято Положение о взаимном земском страховании, обязывающее губернские земства вести операции по страхованию в своей губернии.

В 1847 г. была упразднена государственная монополия на страхование. В 1885 г. был снят запрет на деятельность иностранных страховых обществ в России, и в Петербурге открылось центральное агентство страхового общества «Нью-Йорк».

История развития страхования (4)

Последние берут на себя лишь обязательства возместить убытки потерпевшему, после того, как они возникнут, путем специального сбора средств среди всех лиц, участвующих в соглашении.

Такая организация страховой защиты, заключающаяся в обязательствах возмещать убытки из заранее сформированного страхового фонда, а путём последующей раскладки суммы ущерба, понесенного одним из участников соглашения, на всех его членов представляет собой древнейшую форму страхования. Впоследствии страховые отношения начинают строиться и на основе регулярных взносов, упаиваемых участниками соглашения, что приводит к предварительному накоплению денежного фонда, который используется для возмещения возникающего ущерба.

Таким образом, происходит переход от последующей раскладки убытка к системе периодических, твёрдо определённых страховых взносов и предварительного аккумулирования страхового фонда.

Однако такой переход происходит постепенно и долгое время обе вышеуказанные системы страховой защиты существуют параллельно, дополняя друг друга, причем первая – преимущественно в области торговли, а вторая – в основном в области ремесла. Ещё одна характерная особенность существовавших в этот период отношений страхования состоит в том, что они носили черты взаимного страхования , т.е.

страховое обеспечение осуществлялось через профессионально – корпоративные организации, которые защищали имущественные интересы своих членов.

Наибольшее развитие взаимное страхование получило в Древнем Риме, где оно широко использовалось в различных профессиональных союзах и коллегиях. Римские профессиональные корпорации представляли собой организации, объединявшие своих членов на основе общественно-экономических, религиозных и личных интересов. Одной из основных целей таких коллегий являлось обеспечение своим членам достойного погребения, а также оказание им материальной помощи в случае болезни, увечья ит.п.

В соответствии с существовавшими правилами члены профессиональных коллегий вносили платеж при вступлении в них, а затем уплачивали ежемесячные взносы. В случае смерти члены коллегии из её фонда наследникам уплачивалась заранее оговоренная сумма.

Аналогичное страхование проводилось в Древнем Риме в военных и религиозных организациях.

Страхование в средние века обычно именуется гильдийско — цеховым. Первоначально оно было аналогично по своему характеру страхованию в профессиональных коллегиях рабовладельческого общества. При этом оно прошло примерно те же этапы развития, что и страхование в древнем мире: от последующей раскладки ущерба, понесённого каждым отдельным участником соглашения, — к системе заранее установленных и периодически уплачиваемых страховых взносов, из которых формировался страховой фонд, используемый для возмещения убытков, понесенных участниками договора.
Одновременно происходила конкретизация случаев, при наступлении которых осуществлялись выплаты, более строго оговаривались размеры таких выплат.

В частности, уже в то время произошло разделение страхования на имущественное и личное.

История развития страхования в России и зарубежных странах (стр. 2 из 3)

Заканчивая рассмотрение докапиталистических типов страхования, необходимо отметить, что несмотря на некоторые особенности его проявления в различных социально-экономических условиях и регионах мира общим является то, что оно было взаимным то есть члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили цели получения доходов.

2.2. Страхование в дооктябрьской России.

Что касается дореволюционной России, то здесь страховое дело осуществляли многочисленные предприятия и общества.

Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа — акционерные общества. Такая форма организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно распоряжаться средствами, несопоставимо превышающими их состояние.

В 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах России было застрахованно имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15% – земств, 8% – городских взаимных страховых обществ.

Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства – 34 млн., взаимные страховые общества около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн.

рублей. Наибольшее распространение в дореволюционной России имело страхование от огня. Именно в этих целях в 1827 году было учреждено первое страховое общество, которое именовалось Первое российское страховое от огня общество.

В течение последующих тридцати лет было открыто по страхованию от огня еще два общества- Второе российское страховое от огня общество (1835г.) и “Саламандра” (1864г.). Поначалу объем операций этих страховых обществ был весьма скромен. Однако с отменой крепостного права начинается широкое развитие страхового дела, оно активно распространяется на деревню.

За короткое время возникает несколько новых страховых обществ. В 1874 г. заправилы страховых акционерных обществ по страхованию от огня заключают специальное тарифное соглашение (конвенцию), направленное на недопущение возникновения новых страховых предприятий и раздробления операций между ними. Все эти страховые организации были связанны общим тарифом, но деятельность каждой из них регулировалась собственным уставом и полисными условиями, что приводило к жесткой конкурентной борьбе в погоне за прибылью.
В 1913 г. в производстве операций по страхованию от огня принимало участие около трехсот страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ. Второе место в имущественном страховании по сбору платежей занимало транспортное страхование судов и грузов.

В 1913 г. его проводили 10 акционерных обществ.

Пять обществ осуществляли в 1913г. операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному в 1894 г. страховым обществом “Помощь”.

С 1899г. этим видом страхования стало заниматься общество “Россия”. Страхование стекол получило распространение только в крупных городах, где возводились большие здания, обширные торговые и промышленные помещения и т.д.

С 1900 г. общество “Помощь” начинает проводить страхование от краж со взломом, потом этот вид страхования был включен в сферу деятельности общества “Россия”.

История страхования (стр. 1 из 2)

Однако, понимая необходимость ссуд и займов для развития экономики, церковь через какое-то время чуть меняет свое решение, разрешая ростовщичество, но с разумными ставками, открыв дорогу для появления теории «разумной ставки»: получаемое вознаграждение должно быть пропорционально услуге, оказанной таким образом торговцу, лицу, взявшему в долг, или любому другому хозяйствующему субъекту, с оговоркой, что «нельзя давать деньги в рост ближнему родственнику своему».

Запрещая и ограничивая ростовщичество, церковь могла сильно затруднить развитие морской торговли. Но действия церкви способствовали становлению эффективной системы защиты от риска — появлению страхового договора.

После первого решения .церкви торговцы-банкиры старались обойти формальный запрет, В книге «Золото и специи» Жан Фавье приводит рассказ генуэзца Бенедетто Захарии; в 1298 г.

он продал более 30 тонн тальфийской соли своим соотечественникам. Груз должен был быть доставлен в Брюгге, В том же самом договоре было сказано, что Захария обязуется вновь купить весь груз по его прибытии в порт назначения по цене, оговоренной заранее, но выше, чем цена продажи. Таким образом между портом отгрузки и назначения Захария рисковал только своим судном.

Разница между ценой повторной покупки и продажи является ничем иным, как ценой риска и заменяет процент по ссуде, запрещенный церковью.

Через такие схемы торговцы, мореплаватели и заемщики также способствовали рождению страхового договора. Перевозчики платили торговцам или банкирам «цену риска» — дополнительную сумму денег в зависимости от типа корабля, груза и продолжительности перевозки.

«Цена риска» получила название страховой премии (от лат.

Ргеаmium) Так родилась профессия страховщика.

В 1559 году сэр Nicholas Bacon, открывая первое заседание английского Парламента правления королевы Елизаветы, сказал: “Пусть каждый умный купец, который отправляется в путешествие, полное опасностей, расстанется с частью денег, дабы иметь другую часть сохранной”. Страхование как форма взаимопомощи возникло еще на заре человечества. Его прототипом считаются заемные операции древних греков.

Еще Демосфен писал о подобной практике в морской торговле древних. Ссуды выдавали для аренды корабля. Затем, в случае успешного плавания, возвращали с процентами, или не возвращали вовсе, если случалось бедствие на море.

Процент был установлен настолько высокий, что накопленный капитал можно было использовать для покрытия морских рисков. Схожи с современными страховыми компаниями были союзы крестьян для взаимного обеспечения на случай пожаров или падежа скота, впервые появившиеся в Исландии в XII веке. Союзы состояли обыкновенно из 20 зажиточных крестьян.

В случае несчастья часть убытка оплачивалась материалами и работой, часть — деньгами.

Исландские союзы не получили распространения в Европе, где более популярным было морское страхование. Известно, что уже в 1300 году, в Бельгии, практиковались прямые оплаты морских рисков за страховую премию.

В следующем веке были установлены страховые тарифы на регулярные плавания из Лондона на континент и обратно.

История страхования и его этапы

Размер взносов определялся имущественным состоянием членов коллегии, таким образом существовали элементы социальной справедливости. С заменой рабовладельческого строя феодализмом, изменились условия развития страхования, в основе которого все же остаются принципы функционирования римских коллегий, которые позже стали дополняться гильдиями и цехами (обществами купцов и ремесленников), а именно страхование начали называют гильдейско-цеховым.

Значительное распространение взаимная защита населения приобрела во времена зарождения христианства. Поскольку христианские общины не имели поддержки со стороны властных структур, то единственным выходом из кризисных ситуаций было взаимное страхование, которое организовывалось как за счет натуральных, так и денежных взносов.

Средневековое страхования с целью защиты использовали объединение называвшиеся «братствами». Со временем страхование по защите от несчастных случаев распространилось на защиту страховых случаев, которые непосредственно касались личности и имущества членов гильдии, что и было началом личной и имущественного страхования.

Страховые отношения, закрепленные в письменном договоре страхования как некая гражданско-правовая сделка, известны уже со времен позднего Средневековья, когда благодаря: великим географическим открытиям значительно расширились возможности морской международной торговли, что приводит к увеличению рисков, связанных с мореплаванием. Объектами страхования выступали как товары, так и транспортные средства. При этом наиболее распространенной формой страхования в средние века было морское страхование, базировалось на соглашении Бодмер, по условиям которой кредитор (прототип страховщика) выплачивал страхователю страховую сумму, а потом в случае удачного окончания плавания, т.е.

при отсутствии страхового случая, кредитору возвращалась авансированная сумма плюс премия за Бодмер, которая достигала больших размеров — от 15 до 100%.

В случаях неблагоприятного окончания плавания заемщик освобождался от возврата предоставленного кредита и уплаты процентов. Благодаря этому заемщик отказывался от ущерба, который должен был нести, убытки вместо него нес кредитор. В средние века основным был принцип взаимопомощи, а не принцип получения прибыли или выгоды.
Основными признаками страхования этого периода были: — Сфера страхования обслуживала средние классы, ремесло и торговлю, купцов и ремесленников; — Страхование еще не было отделено от торговли, ремесла, религии, отсутствуют специализированные страховые организации; — Один и тот же торговый, ремесленный или иной коллектив выступал коллективом страховщиков и коллективом страхователей.

Первые официальные сведения о зарождении страхования в Киевской Руси содержал журнал «Русская правда», в котором была информация о законодательстве XI ст.

Развитие рыночных отношений во многих странах Европы, формирование и развитие кредита и обмена, накопления капитала, формирование новых торговых рынков с расширенной инфраструктурой обусловили характер и дальнейшее развитие страхования в период экономического либерализма.

История возникновения и развития страхования Текст научной статьи по специальности «Государство и право. Юридические науки»

Идея коллективного взаимодействия путем объединения усилий и капиталов для выработки необходимой методики, способной в определенной степени защитить человека от последствий воздействия разрушительных природных сил, зародилась во времена античности — в Древней Греции и Риме.

iНе можете найти то, что вам нужно?

Попробуйте сервис . Характерной особенностью древнего быта была полная зависимость отдельно взятой личности от общества в целом.

Это связано с тем, что существовавшие в те времена общественные институты государства не были настолько развиты, чтобы обеспечить самостоятельную имущественную защиту каждого человека.

Другими словами, если человек не входил в состав какого-либо коллективного формирования, обеспечивающего его защиту, он не мог выжить самостоятельно. Наиболее яркий прообраз современного страхования можно обнаружить в период Римской империи. Социально-экономические потребности Рима удовлетворялись за счет государственной казны через специально созданные коллегии.

Коллегии создавались по необходимости в зависимости от выполнения определенных социально-политических функций государством. 160 Территория науки. — 2014. — № 1. Существовавшие в то время такие источники римского права, как кодификации императора Юстиниана, эдикты магистров, произведения республиканских юристов Марка Манилия, Юния Брута, Публия Муция Сцеволы, Помпония, Цицерона, Гая, Папиана, Павла, Ульпиана, Законы ХП таблиц не содержали четкой и определенной процедуры по объединению коллективных интересов граждан для борьбы с опасностями.

Поэтому можно утверждать, что подлинное страхование возникает лишь в УШ-Х вв.

Применительно к данному историческому периоду можно говорить о первом этапе развития страхования.

Один из крупнейших исследователей страхования начала XX в. профессор В.Р. Идельсон, полагал, что именно на этом этапе возникла идея распределения известных потерь отдельных людей среди целых групп. Но второй основной элемент страхования -нарочито созданная организация — по мнению ученого, в этот период еще отсутствовала.

На раннем этапе развития страхования практически не учитывались личные интересы граждан, не применялись методы оценки страховых рисков, выявления и группировки определенных опасностей по видам рисков. Практически не существовало и понятие принципа определения тарифной ставки и многих других существенных признаков, свойственных современному страхованию.

Наконец, раннее страхование не рассматривалось как источник получения дохода или прибыли от страховой деятельности. Первые признаки подлинного страхования стали проявляться в средние века, когда начали создаваться специальные общества для формирования денежных касс, средства которых подлежали расходованию при наступлении заранее определенных опасных событий.

Так, например, А. Манес отмечал, что уже в XI в.

известна английская гильдия, которая взимала взносы для погребения своих сочленов.

Мировая история страхования с древнейших времен и до наших дней: краткий обзор основных этапов

В частности, страхование уже стало рассматриваться как один из видов бизнес-деятельности, приносящей прибыль.

В Дании члены одной гильдии составили соглашение на случай, если кто-либо из них потерпит кораблекрушение или попадет в плен.
Условно развитие в капиталистическую эпоху можно разделить на 3 основных этапа в истории:

  1. 2-й – с середины 17-го века до первой половины 19-го века;
  2. 3-й – с середины 19-го века по настоящее время.
  3. 1-й – с середины 14-го до 17-го века;

В период первоначального накапливания капитала был впервые выдан страховой полис – документ, удостоверяющий правоотношения между страховщиком и страхователем.

Он был оформлен в 1347-м году. Объектом защиты выступал груз, транспортируемый из Генуи на остров Майорка. Преимущественно в эти времена в зарубежных странах оформлялась транспортная страховка, в особенности, направленная на защиту перевозимых по морю грузов. Однако в современном понимании СК еще не было – страхование осуществлялось, как правило, фирмами, не занимающимися предоставлением страховых услуг в качестве основного вида деятельности.

Развитие страхования происходило в разных странах в разное время истории:

  1. затем – в Германии и во Франции.
  2. со 2-й половины 16-го столетия – в Нидерландах;
  3. далее – в Испании;
  4. сначала – в северной Италии;

Основная особенность второго этапа – появление компаний, основным видом деятельности которых было предоставление страховых услуг.

Такие организации появлялись в различные годы:

  1. 1668 год – создание в Париже общества по осуществлению морского страхования;
  2. 1720 год – учреждение 2-х общественных организаций по страхованию на море в Англии;
  3. 1765 год – страхование в Германии стало осуществляться специализированными компаниями, дислоцированными в Гамбурге и Берлине.
  4. 1741 год – первое общество в Италии, 1746 год – в Дании, 1750 год – в Швеции;

Дальнейшая хронология событий в истории:

  1. в начале 18-го века лидером по объему страхового рынка становится Англия (удержание лидерства было вплоть до конца 19-го века);
  2. конец 18-го века – появление сельскохозяйственного страхования, направленного на защиту таких рисков, как градобитие, падеж скота;
  3. середина 18-го века – в Англии появляется новый вид страховых услуг – страхование жизни;
  4. 1825 год – презентация нового вида страховки во Франции — гражданской ответственности.
  5. в конце 17-го века морское перестает быть самым популярным видом, и начинают появляться другие виды – такие, как страхование от огня и пожаров;

Внимание! Развитие на данном этапе в истории шло по такому направлению, как планомерное введение более “сложных” видов страховок в связи с индустриализацией общества и появлением все более новых форм гражданско-общественных отношений. Данный этап в истории характеризуется укрупнением страхового бизнеса и полным становлением его “на ноги”.

Специализированные страховые фирмы перестают быть “одиночками” и уже объединяются в крупные картели и концерны. Наиболее показательным является картель, учрежденный в 1874-м году в Берлине.

История развития страхования в России и зарубежных странах (стр.

1 из 3)

Для этого было выработано два способа. Первый состоял в создании совместного предприятия, через которое инвесторы вкладывали деньги в несколько кораблей с общим грузом, распределяя между собой риск убытков и все прибыли, которые могли образоваться в итоге предприятия.

Второй путь – это страхование, система, при которой владелец корабля и/или груза (индивидуальное лицо или компания) предлагает денежную сумму другим людям, которые согласны компенсировать ему потери, если данный корабль потерпит неудачу в предпринятом рейсе.

Таким образом, совместные (акционерные) общества и страхование стали дополнять друг друга, а не развиваться в конкуренции друг с другом. Группа людей или компании собирали денежные премии в обмен за обещание выплатить возмещение владельцу судна в случае его потери. Эти страховщики создавали общий фонд, который они обещали использовать для выплат страхователям в случае наступления риска.

На ранних стадиях этого процесса, если риск наступал, страховщик вынужден был продавать какое-то имущество (или снимать деньги со счета в банке), чтобы уплатить то, что он должен страхователю. Этот принцип до сих пор применяется корпорацией Ллойд, где то же самое обещание платить возмещение составляет основу договора.

Люди, получившие статус «членов Ллойда», обязаны платить из своих личных средств, если риск, который был «подписан», наступил. Термин «подписывать» (англ. to underwrite) обозначает именно то, как и звучит: составляется документ, который определяет риск (предмет страхования), и лицо, страхующее его (или его представитель), пишет внизу данной бумаги долю риска, которую готов принять. Не так много времени потребовалось некоторым бизнесменам, чтобы понять, что многие члены общества не желают принимать такие большие риски на индивидуальной основе, как это принято в корпорации Ллойд.

Поэтому концепция акционерного общества была применена в новых условиях. Людям предлагали купить акции страховых компаний. Компания нанимала бы на работу специалистов по приему рисков – андеррайтеров, и если бы риск наступал, она выплачивала бы возмещение страхователю из общего фонда, которым распоряжались бы как инвестициями.

Фонд создавался бы за счет средств, полученных компанией от продажи собственных акций, плюс доходы от инвестиций средств фонда, плюс премии, собранные со страхователей. Предусматривалось, что профессиональные андеррайтеры, определяя, какую долю риска принять и за какую премию, позволят фонду всегда быть в состоянии выплачивать возмещение страхователям, если риск наступал, а также выплачивать дивиденды акционерам, достаточно привлекательные, чтобы оправдать вложение их средств.

Начальной сферой приложения усилий страховых компаний стало страхование от огня. В густонаселенных городах XVII века большинство домов были деревянными. Огонь обеспечивал отопление и приготовление пищи, свечи использовались для освещения.

Поэтому риск пожара в городском доме был высок. В сельской общине, избежавшей урбанизации, все соседи собирались помочь восстановить сгоревший при пожаре дом.

История возникновения и развития страхования (стр.

2 из 2)

В настоящее время деятельность страховых компаний направлена на поиск оптимального для компании сегмента рынка потребителей страховой продукции, а также обращена на обслуживание организаций и граждан. Основными потребителями на страховом рынке среди юридических лиц являются торговые фирмы, промышленные и сельскохозяйственные предприятия, а также сфера услуг.

На основании Концепции развития страхования в Российской Федерации, одобренной распоряжением Правительства РФ от 25.09.2002, поставлены новые задачи развития страхования. В целом развитие института страхования в России сопровождалось сначала переходом от государственной монополии на страхование к страховому рынку, а затем национализацией и возобновлением государственной страховой монополии в советский период. В настоящее время совершенствование страхового рынка в России продолжается.

Страхование, зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, постепенно стало непременным спутником общественного производства. В докапиталистических обществах целью было обеспечение возмещения убытков от стихийных и других опасностей каждому из участников торгового, путевого коллектива сообща, за счет всех его членов. Здесь нет еще регулярности вносимых в общую кассу платежей.

В дальнейшем страхование приобретает более совершенную форму, то есть оно строиться на основе регулярных платежей, которые приводят к накоплению денежных средств и созданию страхового фонда. Переход этот, конечно, осуществляется не сразу, и какое-то время обе эти формы страхования существуют параллельно или дополняя друг друга. В развитии страхового дела на современном этапе наблюдаются тенденции, которые были характерны для данной сферы в период 1861 — 1917 г.г.

Так, правовое регулирование страховой деятельности в новых экономических условиях заметно отстает от современных требований общества, хотя на страховом рынке РФ действуют тысячи компаний, которые в своих учредительных документах заявили о намерениях оказывать страховые услуги. Отрицательно сказывается на развитии страхового рынка отсутствие мер стимулирования населения и предприятий к более широкому использованию возможностей страхования для защиты своих имущественных интересов.

Страхование в советский период характеризовалось монополией государства на проведение страховых операций, пресечением конкуренции, ограниченным перечнем объектов страхования и событий, от которых оно проводилось. В нынешнем виде, страхование представляет собой сложные общественно-производственные отношения. Это связано, прежде всего, с многочисленностью предоставляемых услуг страховыми компаниями.

Законодательную базу правового регулирования страхового рынка заложил Федеральный закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

, регламентирующий основные положения страховой деятельности. Это очень важный момент. Наряду с законом, существует множество различных нормативных актов, в которых определяются различные моменты создания и распределения, как страховых фондов, так и связанных с ними.

История развития страхования в мировом аспекте и россии

Сущность тонтинного займа заключалась в том, что извест­ное лицо передавало государству, городской общине капитальную сумму и получало право на пожизненную ренту. Развитие обмена, сопутствующее капиталистическому хозяй­ству, вызвало и усиливало с своей стороны потребность в страхова­нии. Широкая циркуляция благ по разнообразным путям сообще­ния была бы немыслима без транспортного и морского страхова­ния.

Могущественное развитие кредита также оказало свою долю влияния в истории развития страхования.

В новое время появляются отдельные предприятия, зани­мающиеся страхованием как своим промыслом.

Доминирующее положение заняла акционерная форма предприятий. III Со второй половины XIX в.

можно начать третий период в об­щей истории страхования.

Он характеризуется тем, что государство выступает на арену страховой деятельности, сна­чала в виде одного из конкурентов частных страховщиков. Видя громадное экономическое и социальное значение страхования, новейшее государство хочет использовать выгоды страхования в своих интересах.

Для него особенно важным является накопление капиталов, поступающих на сравнительно продолжительное вре­мя в распоряжение страховщика.

Страховые капиталы создали но­вый источник для помещения государственных фондов, столь важ­ный при современном колоссальном развитии государственного кредита. Особенностью рассматриваемого периода в капиталистичес­ких странах составляло синдицирование страховых обществ. Оно выражалось в слиянии нескольких мелких обществ в одно крупное или же в соглашениях (т.

н. конвенции) о тарифах премий и по дру­гим вопросам страховых операций. Развитие страхования в России Страхование в России стало развиваться несколько позднее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранением кре­постничества и постоянно возникающими препятствиями на пути развития частнокапиталистической экономики.

Первые страховые общества создавались в части страхования от пожаров.

Старейшее из них — Рижское общество взаимного страхования от пожаров, организованное в 1765 г. Постепенно в эту сферу стали внедряться западные страховые компании, предлагавшие свои услуги более или менее состоятельным гражданам.

В результате отток денег за гра­ницу в виде страховых премий достиг настолько ощутимых разме­ров, что правительство решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и попытались организовать государственную систему страхования от пожаров.

Монопольное право на проведение страховой деятельности в определенных районах давалось обществам с той целью, чтобы быстрее создать устойчивую финансовую базу и не распылять стра­ховой капитал по мелким компаниям. В первой половине XIX в. появилось страхование жизни.

В 1835 г. создано страховое общество «Жизнь», которое начинает за­ниматься личным страхованием. Покой на российском страховом рынке был нарушен после отмены крепостного права в 1861 г.

и проведения целого ряда экономических реформ в области земель­ных отношений, денежно-кредитной системы и др. Начался пери­од бурного роста частного предпринимательства, в том числе и в страховании.

Страхование жизни: история возникновения и развития в России и мире

Именно “Эквитебл” впервые в истории ввела таблицы смертности (основоположником которых выступил еще Д.

Граунт, осуществивший первые актуарные расчеты еще в 1662-м году), на основе которых рассчитывалась вероятность возникновения страхового случая.

Начало истории развития в Германии принято датировать серединой 16-го века, когда Бертольдом Гольтцшуэром и Георгом Обрехтом была предложена идея обязательного страхования определенного сословия детей на случай дожития, которая, однако, так и не была реализована на практике. Далее, в начале 18-го века, начали создаваться первые союзы взаимопомощи работающих граждан на случай перелома руки или ноги.

Однако полноценное становление данной сферы началось лишь с создания первого немецкого страхового общества, занимавшегося страхованием жизни.

Оно было учреждено практически на столетие позже, чем в Англии – в 1827-м году. Дальнейшее развитие происходило, по большей части, по “английскому принципу” – с использованием вероятностных моделей и дифференциацией страховых премий в зависимости от риска ухода из жизни, исчисленного согласно таблицам смертности.

В период современности доля личного страхования в общей доле страховой сферы составляет 37 % и уступает имущественному, доля которого – практически 51 %. Сейчас в Германии услуги по страховке жизни также предоставляются не только непосредственно в страховых компаниях, но и в коммерческих банках, которые осуществляют страховое обслуживание своих клиентов через операционные залы. В США первая страховая компания, ведущая деятельность в сфере защиты населения от рисков ухода из жизни и нетрудоспособности, появилась в 1830-м.

Это на:

  1. 1 год позднее, чем во Франции.
  2. 3 года позже, чем в Германии;

Далее в США происходили процессы, направленные на концентрацию и централизацию страхового дела.

Так, в конце 19-го века в Штатах насчитывалось уже около 2000 фирм, предоставляющих услуги по страхованию жизни. На сегодняшний момент страховые компании в США, осуществляющие деятельность в данной сфере, являются одним из основных источников внутренних национальных инвестиций. Их страховые активы совокупно составляют около 2,5 трлн.

долларов – это примерно 1/3 от общего числа активов всех американских страховщиков.

История становления и развития в РФ, России началась позднее, чем в зарубежных странах, что объясняется более поздним вступлением нашей страны на капиталистический путь. Ключевые даты в истории:

  1. 1835-й – открытие 1-го общества, занимающегося страховкой жизни, носившего название “Российское общество для страхования пожизненных и других срочных доходов и денежных капиталов”;
  2. 1771-й – появление зачатков страхования жизни в РФ, заключавшихся в утверждении закона о вдовьей казне, который, однако, практически не применялся на практике;
  3. 1846-й год – учреждение общества “Саламандра”, осуществлявшего страхование от огня в качестве основного вида деятельности в период своего основания, но также занималось и страховкой жизни (с 1898 года);
  4. 25-е октября 1835-го – выдача первого страхового полиса указанным обществом;

История развития страхования в мировом аспекте и России

Дальнейшим шагом по пути осуществления идей капитализации явились государственные займы, известные под именем тонтин. Сущность тонтинного займа заключалась в том, что известное лицо передавало государству, городской общине капитальную сумму и получало право на пожизненную ренту.

Развитие обмена, сопутствующее капиталистическому хозяйству, вызвало и усиливало с своей стороны потребность в страховании. Широкая циркуляция благ по разнообразным путям сообщения была бы немыслима без транспортного и морского страхования.

Могущественное развитие кредита также оказало свою долю влияния в истории развития страхования. В новое время появляются отдельные предприятия, занимающиеся страхованием как своим промыслом. Доминирующее положение заняла акционерная форма предприятий.

III Со второй половины XIX в. можно начать третий период в общей истории страхования. Он характеризуется тем, что государство выступает на арену страховой деятельности, сначала в виде одного из конкурентов частных страховщиков.

Видя громадное экономическое и социальное значение страхования, новейшее государство хочет использовать выгоды страхования в своих интересах.

Для него особенно важным является накопление капиталов, поступающих на сравнительно продолжительное время в распоряжение страховщика. Страховые капиталы создали новый источник для помещения государственных фондов, столь важный при современном колоссальном развитии государственного кредита. Особенностью рассматриваемого периода в капиталистических странах составляло синдицирование страховых обществ.

Оно выражалось в слиянии нескольких мелких обществ в одно крупное или же в соглашениях (т. н. конвенции) о тарифах премий и по другим вопросам страховых операций. Развитие страхования в России Страхование в России стало развиваться несколько позднее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранением крепостничества и постоянно возникающими препятствиями на пути развития частнокапиталистической экономики.

Первые страховые общества создавались в части страхования от пожаров. Старейшее из них — Рижское общество взаимного страхования от пожаров, организованное в 1765 г.

Постепенно в эту сферу стали внедряться западные страховые компании, предлагавшие свои услуги более или менее состоятельным гражданам.

В результате отток денег за границу в виде страховых премий достиг настолько ощутимых размеров, что правительство решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и попытались организовать государственную систему страхования от пожаров.

Монопольное право на проведение страховой деятельности в определенных районах давалось обществам с той целью, чтобы быстрее создать устойчивую финансовую базу и не распылять страховой капитал по мелким компаниям.

В первой половине XIX в. появилось страхование жизни.

В 1835 г. создано страховое общество «Жизнь», которое начинает заниматься личным страхованием. Покой на российском страховом рынке был нарушен после отмены крепостного права в 1861 г.