Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Есть ли страховка дду

Есть ли страховка дду

Оглавление:

Когда необходимо страхование ДДУ?


» » Каждый из нас, вступая в договорные отношения, хочет быть уверен в положительном исходе сделки. Это особенно важно, когда речь идет о крупных финансовых вложениях, наиболее рискованными из которых являются инвестиции в строящиеся объекты недвижимости.

Одним из основных способов защиты имущественных интересов сторон является страхование ответственности по договору.

Рассмотрим это на примере договора долевого участия в строительстве (ДДУ). Порядок и особенности заключения договоров долевого участия устанавливаются законом №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Страхование при долевом строительстве должно защитить интересы дольщика в случае неисполнения застройщиком своих обязательств.

Застройщик выступает страхователем, а дольщик является выгодоприобретателем по такому соглашению.

Страховая защита распространяется только на два случая. Если строящийся дом продадут за долги.

Подтверждается вступившим в силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со ст. 14 Закона об участии в долевом строительстве.

Предметом залога выступает строящийся объект или земельный участок, право аренды/субаренды. Если застройщик – банкрот. Подтверждается решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о банкротстве.

Закон установил, что страховка не покрывает другие ситуации нарушения договорных обязательств. Страховое возмещение выплачивается дольщику только при наступлении указанных событий.

Вы его не получите в случае просрочки сдачи застройщиком объекта. В такой ситуации предъявляется непосредственно застройщику.

Впервые обязательное страхование ответственности застройщика по ДДУ было введено на законодательном уровне в 2012 году и стало применяться, начиная с января 2014 года.

Застройщик мог выбрать один из трех способов страхования:

  1. заключение договора со страховой компанией.
  2. вступление в члены общества взаимного страхования рисков или ОВС;
  3. получение гарантии банка;

В связи с изменениями в действующем законодательстве страхование гражданской ответственности по ДДУ является правом, а не обязанностью застройщика (). Изменения внесены Федеральным законом от 29.07.2017 г.

№218-ФЗ. На смену требованиям об обязательном страховании ответственности застройщика пришло требование об уплате последним взносов в так называемый Компенсационный фонд. Он формируется за счет таких отчислений и имущества фонда. Застройщик должен успеть перечислить взносы в фонд в срок до государственной регистрации ДДУ.

Застройщик решает страховать или нет.

Выбирайте тех, кто не боится застраховать свою ответственность перед дольщиком. Это будет дополнительной гарантией к отчислениям в Договором поручительства также обеспечивает исполнение обязательств.

Не каждая страховая и банк могут заключить такие соглашения.

Есть требования к страховым организациям и поручителям: лицензия, срок работы, отсутствие нарушений закона.

Страховка долевого участия в строительстве.

Нужна ли страховка ДДУ? Плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку

Количество обманутых дольщиков в стране, несмотря на все усилия властей, только множится. Для решения проблемы появления новых обманутых власти придумали механизм, который изменить ситуацию в целом — страхование ответственности застройщика. Смысл кажется простым – застройщик, начиная новый объект, обязан получить страховку, с помощью которой можно получить деньги обратно или найти средства на достройку в случае появления проблем.

Как обычно, даже в этом благом начинании нашлись подводные камни. Если договор страхования гражданской ответственности застройщика не будет заключен, то договор долевого участия в Росреестре не будет . Страхование ответственности застройщика увеличивает сумму, которую вы заплатите за квартиру.

В среднем ставка – 0,5-1,5% от стоимости договора долевого участия.

При этом тарифы могут быть снижены, если застройщик планирует комплексное строительство или заключает договора сразу на несколько объектов, которые будут возводиться друг за другом.

Проверьте, какой вариант страхования выбрал ваш девелопер – выплаты в страховую в крупном размере косвенно подтверждают уверенность застройщика в долгосрочной работе. Также на тарифы влияет количество дольщиков, срок сдачи дома и факты претензий в судебном порядке в адрес застройщика. Это удобно – дольщику перед покупкой можно проверять меньше информации.

К сожалению, на практике застройщик нашел несколько лазеек, которые помогают ему избегать лишних трат на страхование.

Все они лежат в сфере выбора вариантов страхования. Законом предусматриваются определенные требования к банкам и страховым компания, с которыми девелопер может вступить в отношения для возможности продавать доли в новостройке. Для страховой компании нужно выполнить несколько требований.

  1. Подтвержденная сторонней экспертизой финансовая устойчивость страховщиков.
  2. Меры, которые вводятся на предупреждения ситуации, когда компания встает на путь банкротства, отсутствуют.
  3. 1 млрд рублей – это сумма активов, которыми должна располагать компания. Это и предыдущее требование кардинально сокращает количество страховых групп, с которыми могут работать девелоперы.
  4. Уставной капитал, или неиспользуемая сумма, на которую можно рассчитывать во время банкротства, должен быть минимум 120 млн рублей.
  5. Опыт работы в сфере страхования гражданской ответственности минимум 5 лет – это требование обозначено отдельно, поэтому риск специально созданных страховых компаний сводится к минимуму. Но все равно есть, поэтому изучите вопрос отдельно.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве производится через двухсторонний договор.

При этом дольщик, несмотря на то, что он получает некую выгоду, не взаимодействует напрямую со страховой компанией.

В случае заключения договора с дольщиком, происходит регистрация его в Росреестре. Договор страхования на долевое имущество начинает действовать с момента окончания регистрации.

Стоит понимать, что страховой договор действует дольше на два года, чем сам договор долевого участия по 214 ФЗ.

Cтрахование договоров долевого участия — теперь обязанность застройщика

Общая информация

1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», по которому все застройщики, осуществляющие свою деятельность на территории России, обязаны страховать ответственность перед гражданами, вносящими свои инвестиции в строительство нового жилья.

Теперь любая строительная фирма вправе привлекать финансы исключительно в соответствии с договором долевого участия (ДДУ). Страхование договоров долевого участия. Что это? Существует три механизма страхования договоров долевого участия в строительстве, которые, как считают специалисты, очень напоминают обязательное страхование.

    Через любую страховую компанию, которая должна иметь соответствующую лицензию. Банковская гарантия. Ее наличие во время оформления договоров долевого участия проверяется органами Росреестра. Однако не все банки согласятся выступить поручителями в области строительства, т.к. для них это сопряжено с высокими рисками. Некоммерческое страхование через общество страхования застройщиков (ОВС). ОВС должно иметь лицензию и заниматься только страхованием договоров долевого участия. В качестве учредителей таких обществ по приказам Министерства регионального развития будут выбираться наиболее успешные застройщики.

ОВС появилось в нашей стране в августе 2013 года и начало работать с 1 января 2014 года.

Возможно Вы более подробно хотите узнать об обществе взаимного страхования застройщиков. А о том, что такое обязательное страхование гражданской ответственности застройщика читайте ЗДЕСЬ Застройщик обязан представить в отделение Росреестра либо страховое свидетельство, либо гарантию банка – только тогда он сможет заключать договоры с дольщиками. Для чего это сделано? Это попытка правительства РФ свести на нет случаи многочисленных обманов дольщиков со стороны застройщиков, которые по тем или иным причинам прекращают строительство.

Если застройщик не справится со своими обязанностями, дольщики через специальные страховые компании имеют право на страховое возмещение. Документы для регистрации ДДУ Чтобы зарегистрировать договор долевого участия (ДДУ), застройщик обязан подать в Росреестр договор страхования. Но кроме этого иногда требуется также нотариальная копия лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и все учредительные документы страховщика.

Для оформления страхового договора нужно представить такие документы: разрешение на проведение строительных работ; проектная декларация; свидетельство о государственной регистрации строительной фирмы;

Можно ли застраховать дду

Кто должен платить за страховку — дольщик или застройщик?

Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

    обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда); признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).

Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры. Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях.

При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя. Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка.

Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут.

Платить за страхование своей ответственности обязан сам застройщик. Об этом прямо сказано в п.2 ст.15.2 ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Причем оформить страховой полис застройщик должен еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком.

Для возврата денег за оплаченный полис сначала нужно написать застройщику претензию в произвольной форме, а при отсутствии положительного ответа можно обратиться в суд. Заявить требования о возврате денег за страховку можно, например, в одном иске с неустойкой за просрочку передачи квартиры.

К суду нужно обязательно запасаться письменными доказательствами, которые подтверждают факт оплаты страховых полисов или передачи застройщику денег за полисы. Если документов никаких нет, в самом крайнем случае стоит зафиксировать незаконные требования застройщика на видео, а также иметь надежных свидетелей. Механизм страхования Закон определил этапы страхования так: пред заключением ДДУ с дольщиком, застройщик обязан застраховать ответственность перед покупателем.

    банкротства; финансовой нестабильности; предъявления прав на объект со стороны третьих лиц или ареста.

Указанный список не является исчерпывающим, причины, Говоря о том, может ли застройщик отказаться от страхования долевого строительства, закон однозначно говорит, нет. Поручительство со стороны банка. Данный способ не так популярен, по причине того, что банки требуют довольно серьёзный залог, в среднем он составляет 30% от стоимости объекта.

Есть способ взаимного страхования, для чего создаётся специальное общество. Однако и такой способ не пользуется популярностью среди Российских компаний.

Наиболее популярным и относительно простым способом страхования является договор со страховой компанией. Однако тут проблемы уже возникают с её выбором, так как к ней закон предъявляет довольно жёсткие требования, которым большая часть страховщиков просто не соответствует.

Страхование застройщиков по 214-ФЗ: ответы на часто задаваемые вопросы

Страхование застройщиков жилья осуществляется с 1 января 2014 года, однако до сих пор оно вызывает массу вопросов как у застройщиков, так и у отделений Росреестра, органов исполнительной власти.

В связи с созданием обязательное страхование ответственности застройщиков перед дольщиками планируется отменить.

Правительством Российской Федерации подготовлен соответствующий . Агентство права «Авис» подготовило ответы на наиболее распространенные вопросы о страховании ответственности застройщиков: Если он привлекает средства дольщиков по договорам долевого участия в строительстве многоквартирных жилых домов. Страхование нужно, если после 1 января 2014 года застройщик заключает первый договор долевого участия в строительстве по конкретному дому.

При этом речь идет именно о жилых домах. Если застройщик привлекает средства дольщиков для строительства нежилых помещений (апартаменты и т.п.), то страховать свою ответственность в этом случае не только нет необходимости, но и невозможно о закону. Подробнее об этом в нашем . Хотя в последнее время появляются предложения включить под регулирование закона об участии в долевом строительстве, в т.ч.

привлечение средств от дольщиков на строительство апартаментов и других подобных помещений.

Закон предусматривает 3 варианта: 1) поручительство банка; 2) членство в ; 3) страхование в , имеющей лицензию на такое страхование и соответствующей требованиям закона. Застройщик сам выбирает один из способов обеспечения, указанных в разделе 2, в отношении каждого конкретного многоквартирного дома. Чтобы выдавать застройщикам поручительства по обязательствам перед дольщиками, банк должен работать не менее 5 лет, иметь уставный капитал в размере не менее 200 млн рублей и собственный капитал в размере не менее 1 млрд рублей.

Этим требованиям соответствуют немногие банки в стране. Как правило, это крупные и консервативные банки.

Можно сделать это на сайте . Подробнее о размещении ЦБ РФ на своем сайте перечня страховых организаций можно узнать на нашего сайта. Срок поручительства должен покрывать срок строительства + 2 года, т.е. зачастую не менее 4-х лет. Ставка по поручительству — около 3% годовых. Соответственно, цена поручительства на начальной стадии строительства — около 12% от стоимости квартир.

Эта цена неприемлема для застройщиков. Кроме того, получая поручительство банка, застройщик расходует свои лимиты на кредитование.

Как правило, застройщику выгоднее получить от банка кредит, чем поручительство. Поручительство никогда не было для банков массовым продуктом, хотя оно близко к банковским гарантиям. Банки рассматривают риски, связанные с поручительством, как гораздо более высокие, чем при выдаче дольщикам ипотечных кредитов.

Многие банки полагают, что ответственность банка, в отличие от ответственности страховой компании, не ограничивается в этом случае стоимостью квартир, ему могут быть предъявлены и штрафные санкции.

Ассоциация российских банков считает, что конструкция поручительства, заложенная в законе 214-ФЗ, закладывает трудности для банка: выплатив денежные средства дольщикам, банк будет испытывать юридические проблемы по их взысканию с застройщика.

Нужна ли страховка ДДУ?

Константин Тимофеев: идеальный механизм страхования ДДУ предполагает выплаты без суда

Страхование ответственности застройщика сейчас является наиболее популярным способом обеспечения исполнения обязательств по ДДУ, хотя существует и альтернатива в виде поручительства банка или участия в обществе взаимного страхования.

Плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку?
Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

  1. признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).
  2. обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда);

Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры.

Если сроки передачи квартир в вашем доме сдвигаются, есть вероятность, что застройщик попросит вас подписать дополнительное соглашение о переносе сроков ради оформления новой страховки. Законно ли это? Давайте разбираться вместе.
Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях.

При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя. Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка .

Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти . Страховой полис действует с даты, когда ваш договор участия в долевом строительстве был зарегистрирован в Росреестре, и до установленного в ДДУ срока передачи квартиры дольщику.

Однако в ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» (п.9 ст.15.2) есть вот такая оговорка: Договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения. Аналогичные положения включают в свои правила страхования и страховые компании (см.

например: пункты 3.3.2 и 8.5 правил страхования ВСК). То есть даже при отсутствии подписанного доп.соглашения на перенос сроков ваша страховка будет действовать еще в течение 2 лет. Если за эти 2 года застройщика признают банкротом, или будет обращено взыскание на предмет залога, вы сможете претендовать на страховую выплату.

Во-первых, вы не сможете претендовать на неустойку за просрочку передачи квартиры. Точнее, вы сможете ее получить только в том случае, если застройщик нарушит новый срок передачи. Рассчитываться неустойка будет уже от новой даты передачи квартиры из дополнительного соглашения к ДДУ.

Во-вторых, вы не сможете воспользоваться правом расторгнуть договор долевого участия в одностороннем порядке и забрать свои деньги в связи с нарушением срока передачи квартиры больше чем на 2 месяца (пп.1 п.1 ст.9 214-ФЗ).

То есть для расторжения

Страхование договора долевого участия

Содержание

    О чем идет речь?Страховой случайКакие возникают проблемыКто за всем этим следит1. В каком случае застройщику необходимо страхование ответственности?2. Какие варианты обеспечения своей ответственности перед дольщиками есть у застройщика?3.

    Кто выбирает способ обеспечения?4.

    Какие требования закон предъявляет к банку?5. Как проверить соответствие банка требованиям закона?6.

    Почему поручительство банка невыгодно?7. Почему банки с трудом выдают поручительства застройщикам?8. Какие требования закон предъявляет к страховой компании?9.

    Многие говорят, что объем потенциальных выплат по страхованию застройщиков превышает все резервы страховых компаний страны. И поэтому страховые компании не спешат заходить на этот рынок.

    Так ли это?10. Не выгодно ли застройщику создать или купить свою страховую компанию?11. Кто проверяет обеспечение застройщиком соих обязательств перед дольщиком (наличие страховки или поручительства банка у застройщика и т.п.)?12.

    Страхование нужно, если дольщиком выступает гражданин?13.

    Нужно ли страховать отдельную квартиру или дом целиком?14.

    Что происходит со страховкой при уступке прав по договору долевого участия в строительстве?15. Меняется ли страховая сумма, если цена уступки больше, чем стоимость квартиры по договору долевого участия?16. Между кем заключается договор страхования?17.

    Кто выбирает страховую компанию?18. Какой риск страхуется? Что является основанием для страховой выплаты?19. На какую сумму страхуется договор долевого участия?20.

    Как определяется срок действия договора страхования?21. Как рассчитывается страховой тариф и страховая премия?22. Возвращается ли часть страховой премии в случае, если строительство завершено досрочно?23.

    Почему страховой тариф рассчитывается в процентах годовых?24. Возможно ли на этом рынке широкое распространение подделок — как на рынке обеспечения исполнения госконтрактов?25. Как можно проверить действительность страховки?26.

    В течение какого срока страховая компания несет ответственность?27.

    Что нужно предоставлять в Росреестр (с 2017 года — Роснедвижимость) при регистрации договора долевого участия: полис или договор страхования?28. Какие документы подаются застройщиком в Росреестр (с 2017 года — Роснедвижимость) по страховке для регистрации договора долевого участия в строительстве?29.

    В какой момент застройщик оплачивает страховку?

    Возможна ли отсрочка, рассрочка?30. Могут ли документы подаваться в Росреестр (с 2017 года — Роснедвижимость) в электронной форме, подписанные электронной цифровой подписью?31. Может ли застройщик донести договор страхования в Росреестр позже, чем подает документы на регистрацию?32.

    Сохраняет ли дольщик право на квартиру после получения выплаты от страховой компании?33.

Комплекс градостроительной политики и строительства города Москвы

На днях в Государственной думе РФ состоялись парламентские слушания по .

Одной из главных тем стал Компенсационный фонд, или, как его называют, фонд помощи , который должен будет выделять средства на достройку проблемных объектов или выплачивать возмещение дольщикам.

В Москве, как и в других регионах, очень ждут запуска фонда, отметил в интервью ТАСС председатель столичного Комитета по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства () Константин Тимофеев. — В настоящее время закон предусматривает три механизма страхования ответственности застройщика перед дольщиками: с помощью страховых компаний, Общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (ОВС) и банковской гарантии.

Эти механизмы работают? — Росреестр обязан регистрировать (ДДУ) при условии, что они застрахованы с помощью договора страхования или банковской гарантии.

Банковский тариф по гарантии составляет порядка 3–7%, поскольку банки оценивают риск в долевом строительстве высоко.

Для сравнения: тариф в страховой компании начинается где-то от 0,1%, а средний тариф — 0,3%.

Кроме того, банки внимательно изучают застройщиков, оценивают по многим критериям: по балансу, финансовой устойчивости, опыту работы, наличию залогового имущества и т.д.

И гарантию не дают, даже если застройщик готов платить, потому что понимают, что далеко не каждый застройщик будет способен выполнить свои обязательства перед дольщиками.

Страховые компании же страхуют абсолютно всех, практически не ранжируя. — Какова ситуация с ОВС? — Что касается ОВС, застройщики, являющиеся членами общества, заключают с ним договор страхования.

Если застройщик перестает быть членом ОВС, договор страхования расторгается. Недавно мы стали получать от граждан жалобы, что в ЖК «Легенда» в остановилась стройка. Мы проверили застройщика — ООО «ИнвестСтройГрупп» — и выяснили, что половину средств, вложенных гражданами, компания вывела из стройки — из 2,8 млрд руб.

1,4 млрд руб. ушли с баланса. И ОВС исключило застройщика из числа своих членов.

Договоры страхования были прекращены, ответственность за объект снята.

— А что ему нужно было делать? — ОВС нужно было признать ответственность, затянуть ремешок, взяться и обеспечить выплаты дольщикам.

Так, как и предписано уставом этого общества. А получается, что в тот момент, когда нужно встать на защиту средств населения, ОВС исключает нерадивого застройщика, отказывается от защиты, при этом продолжает получать взносы от других застройщиков. — Когда наступает страховой случай?

— Страховой случай наступает тогда, когда гражданин не получает вовремя то, что написано в ДДУ. То есть нарушены сроки передачи квартиры.

Страховые компании относятся к финансовым институтам, контролируются Центральным банком РФ. Финансовый институт квадратные метры дать не может, соответственно, при наступлении страхового случая он может дать только деньги. Наступление страхового случая еще нужно доказать, и сделать это можно только через суд.

Нужна ли страховка ДДУ? Плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку?

Как происходит страхование договоров долевого участия в строительстве.

Приобретение жилой недвижимости от застройщика по договору ДДУ является хоть и более выгодным, но рисковым способом покупки квартиры. Чтобы повысить безопасность подобных сделок, правительство РФ на законодательном уровне обязало застройщиков страховать вложения дольщиков на случай наступления страховых рисков.

Страхование ДДУ – это обязательное условие, без выполнения которого договор долевого участия не может быть зарегистрирован в ЕГРН, а соответственно обрести юридическую силу. Содержимое страницы Застройщик при заключении соглашения об участии в долевом строительстве оформляет договор страхования с одной из страховых компаний.

Он страхует свою ответственность перед дольщиками. Это значит, что в случае наступления обстоятельств, предусмотренных условиями страховки, страховая компания в полном объеме компенсирует их потери – сумму, вложенную в строительство жилого дома. Страхованием в долевом строительстве занимаются:

    1. не иметь предпосылок для ближайшего наступления др.
    2. Банковские учреждения.
    3. в любой страховой компании, которая отвечает определенным требованиям, установленных законодательством РФ и занимающейся этим видом страхования;
    4. в любом банковском учреждении, занимающемся страхованием таких договоров (оформляется поручительство).
    5. Страховые компании.
    6. Общество взаимного страхования застройщиков (ОВСЗ).
    7. «Об участии в долевом строительстве…».
    8. Федеральным Законом №218 «О публично-правовой компании по защите прав граждан…» (от 29.07.2017 г.).
    9. заниматься страховой деятельностью дольше пяти лет;
    10. иметь собственные средства на счетах на сумму не меньшую, чем 1 млрд.

      руб.;

    Нужна ли страховка ДДУ? Плюсы и минусы, можно ли вернуть страховку?

    Бесплатная горячая линия Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.00

    1. Санкт-Петербург и область
    2. Москва и область
    3. По России бесплатно

    .или спросите юриста напрямую!

    Введите пожалуйста ваш вопрос! Покупка квартиры в новостройке связана с финансовыми рисками. Понимая это, законодатель обязывает застройщиков страховать ДДУ.

    Но, к сожалению, механизм страхования, существовавший ранее, на практике оказался нерабочим. В июле 2017 года был принят новый закон, которым изменена система возврата денежных средств дольщикам. В этой статье я постараюсь рассказать о страховании ДДУ и о сути нововведений.

    Содержание статьи ○ ○ ○ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ✔ ○ ✔ ✔ ○ Страхование ДДУ – защита имущества дольщиков, гарантирующая возврат уплаченных ими средств в случае наступления страховых рисков.

    Как это работает? Застройщик уплачивает страховую сумму поручителю или страховщику, который в случае неисполнения обязательства застройщиком, возвращает деньги дольщику. Страховать ДДУ могут:

    1. Банк, выступающий поручителем.
    2. Публично-правовой Фонд защиты прав граждан, учрежденный Минстроем.
    3. Страховая фирма.
    4. ОВСЗ – общество взаимного страхования, создаваемое самими застройщиками.

    Обязательно ли нужно страховаться?

    Да. Иначе ДДУ не будет зарегистрирован в Росреестре (ч. 1 ст. 11 Закона № 218). Страхование застройщика регулируют два закона: № 214-ФЗ и № 218-ФЗ. Второй из них был принят в июле 2017 года с целью кардинально изменить систему страхования, так как система страхования гражданско-правовой ответственности, существовавшая ранее, оказалась нерабочей.

    Новый закон 2017 предусматривает страхование Фондом защиты прав граждан. Но страховать договоры в Фонде можно только застройщикам, которые свой первый ДДУ зарегистрировали в 2017 году.

    То есть на практике еще применяются положения Закона № 214, которыми предусматривалось страхование банком, страховой фирмой и ОВСЗ.

    Рассмотрим виды страхования, существующее на сегодняшний день. Застройщик, начавший регистрацию ДДУ до 2017 года, с целью застраховать свою ответственность может обратиться:

    1. В банк и заключить с ним договор поручительства.
    2. В страховую фирму и заключить с ней страховой договор.

    Требования к страховой компании и к договору изложены в частях 26-50 ст. 25 Закона № 218. Застройщик обязан уведомить дольщика о том, какая фирма застраховала ДДУ.

    Как можно получить выплаты от страховой, если застройщик обанкротился? 1. Обратитесь в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с требованием о возврате средств.

    К заявлению приложите ДДУ и документы, подтверждающие сумму перечисленных выплат. 2. Арбитражному управляющему, а также застройщику отправьте аналогичные пакеты документов.

    3. Суд Вас включит в реестр требований кредиторов.

    4. Требуйте от страховщика денег в сумме, включенной в реестр. Требования к договору поручительства изложены в частях 17-25 ст.

    Страхование ДДУ рисков при строительстве

    » Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

      обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда); признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).

    Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры.

    Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях. При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя. Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ.

    Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка.

    Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут.

    Платить за страхование своей ответственности обязан сам застройщик. Об этом прямо сказано в п.2 ст.15.2 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Причем оформить страховой полис застройщик должен еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком.

    От своих читателей мы знаем, что иногда застройщики вынуждают дольщиков самостоятельно оплачивать полисы или их продление. Конечно же, это незаконно. Для возврата денег за оплаченный полис сначала нужно написать застройщику претензию в произвольной форме, а при отсутствии положительного ответа можно обратиться в суд.

    Заявить требования о возврате денег за страховку можно, например, в одном иске с неустойкой за просрочку передачи квартиры. К суду нужно обязательно запасаться письменными доказательствами, которые подтверждают факт оплаты страховых полисов или передачи застройщику денег за полисы. Страхование долевого участия в строительстве ранее было правом, а не обязанностью застройщиков.

    Но с 2014 года все изменилось, и теперь они обязаны осуществлять данную процедуру. В противном случае это нарушение законодательства. Норма содержится в ФЗ №214. Страхование полной ответственности застройщика при долевом строительстве осуществляется следующим образом:

      с помощью общества взаимного страхования; при участии кредитного учреждения; с помощью страховой компании.

    Если застройщик осуществляет страховку с помощью общества, он вынужден оплачивать членские взносы.

    Участники несут коллективную ответственность.

    Страховка от банка используется редко, так как требует соблюдения более серьезных условий от обеих сторон. К примеру, заявителю понадобятся много документов и оплата залоговой суммы. Страхование застройщиком долевого строительства с помощью финансово-кредитного учреждения подразумевает наличие дополнительных ограничений.

    В первую очередь они касаются банка. Учреждение должно осуществлять свою деятельность минимум 5 лет.

    Страхование ДДУ рисков при строительстве

    » Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

    1. признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).
    2. обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда);

    Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры.

    Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях. При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя.

    Закон определил этапы страхования так: пред заключением ДДУ с дольщиком, застройщик обязан застраховать ответственность перед покупателем.

    1. предъявления прав на объект со стороны третьих лиц или ареста.
    2. финансовой нестабильности;
    3. банкротства;

    Указанный список не является исчерпывающим, причины, Говоря о том, может ли застройщик отказаться от страхования долевого строительства, закон однозначно говорит, нет.

    • Наиболее популярным и относительно простым способом страхования является договор со страховой компанией. Однако тут проблемы уже возникают с её выбором, так как к ней закон предъявляет довольно жёсткие требования, которым большая часть страховщиков просто не соответствует.
    • Поручительство со стороны банка. Данный способ не так популярен, по причине того, что банки требуют довольно серьёзный залог, в среднем он составляет 30% от стоимости объекта.
    • Есть способ взаимного страхования, для чего создаётся специальное общество. Однако и такой способ не пользуется популярностью среди Российских компаний.

    Очевидно, что, несмотря на срок действия закона, он уже составляет четыре года, Российскому рынку страхования ДДУ нужно время для развития, включая страховые компания.

    На сегодня к СК предъявляются конкретные требования для того, чтобы они имели право на страховании ДДУ. Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка.

    Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут.

    В долевом страховании, как и в других видах, существуют риски, покрываемые страховкой, и риски, за которые никто не ответственен, не подлежащие страхованию. Хотя конкретное страховое покрытие разрабатывается по каждому объекту, к стандартным, чаще всего страхуемым рискам, относятся несколько ситуаций:

    1. Просрочка сдачи объекта в эксплуатацию (передачи в собственность дольщика) в период от полугода до года.
    2. Многократная продажа (одну квартиру продают нескольким дольщикам).
    3. Уничтожение объекта страхования.
    4. Банкротство застройщика.

    От каких рисков защищает дольщиков страхование договора ДУ

    » Многочисленные случаи банкротства строительных компаний, породившие целую армию обманутых дольщиков, вызвали к жизни поправки к 214 ФЗ, принятые в 2012 году. Законодатель разработал механизм, позволяющий снизить риски дольщиков при участии в долевом строительстве, обязав застройщиков страховать свою ответственность перед участниками долевого проекта.

    С начала 2014 года страхование ДДУ стало обязательным условием для заключения договора долевого участия. Однако три года действия программы показали ее недостаточную эффективность, что обусловлено сложностью реализации данной статьи закона. Многие страховые компании оказались не готовы предоставлять подобные услуги застройщикам.

    С начала 2017 года введен новый механизм защиты дольщиков, который действует наряду со страхованием.

    Закон о страховании работает следующим образом: застройщик перед тем, как подписать договор долевого участия с первым дольщиком, обязан предпринять меры по страхованию собственной ответственности перед инвестором.

    Если у строительной компании возникнут финансовые проблемы, она обанкротится и не сможет выполнить своих обязательств по ДДУ, дольщик может обратиться в организацию, где застрахована ответственность девелопера, и потребовать с нее компенсацию. Однако при данных обстоятельствах участник проекта может рассчитывать только на денежные выплаты, получить оплаченную квартиру таким образом невозможно. Выбора, страховать или нет свою ответственность, у застройщика нет, это его обязанность, в противном случае ни один договор по данному проекту не пройдет регистрацию в Росреестре.

    Однако закон предоставляет девелоперу возможность выбрать способ страхования из трех доступных вариантов:

    • Стать членом общества, осуществляющего взаимное страхование рисков.
    • Получить , соответствующего законодательным нормам.
    • Подписать договор с одной из страховых компаний, отвечающей требованиям законодательства.

    Застройщик должен известить потенциального дольщика о выбранном варианте и предоставить ему сведения о страховщике или поручителе. Первые два способа используются нечасто. ОВС не особо распространено в России, банковскую гарантию получить достаточно сложно и дорого.

    Как правило, банки требуют предоставления залога, минимальная сумма которого составляет 30% стоимости объекта.

    Поэтому чаще всего строительные компании останавливаются на третьем варианте. Но и здесь не все так просто.

    Законодатель установил достаточно жесткие требования к страховщикам, а компаний, которые им соответствуют не так уж много.