Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Что такое рефинансирование ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки

Оглавление:

Что это такое и как рефинансировать ипотеку: процедура, преимущества, стоит ли делать?


Ипотечный кредит – тяжелая ноша для любой семьи или отдельно взятого человека. Каждый месяц, из года в год необходимо регулярно вносить на счет банка, который ее выдал, крупную сумму, которая обычно составляет от 10 000 рублей и выше.

Иногда сумма выплат, которую предусматривает ипотечное кредитование, может подбираться к 20, а то и к 30 тысячам рублей в месяц. Стоит только измениться финансовым условиям, в которых живет заемщик, как ипотечный займ из тяжелой ноши превратится в непосильную. Выходов в таком случае будет всего несколько:

  1. Продать не находящуюся в залоге у банка недвижимость (или другое имущество) и погасить ипотеку досрочно.
  2. Сделать рефинансирование ипотеки в этом же или другом банке.
  3. Провести реструктуризацию займа.
  4. Объявить себя банкротом и провести все необходимые процедуры.

Рассмотрим в нашей статье, что такое рефинансирование – или перекредитование простыми словами.

Что это такое – рефинансирование?

Если сказать простым языком, то рефинансирование ипотечного кредита – это процедура, заключающаяся в оформлении нового кредита на погашение уже имеющегося. Выгода для заемщика состоит в том, что в отличие от старого кредита, условия которого зафиксированы в договоре и изменению не подлежат (или подлежат, нот только в определенных случаях), новый договор заемщик может заключить на тех условиях, которые устраивают его конкретно сейчас – он может изменить сумму ежемесячных платежей, сократить или увеличить сроки пользования ипотечным займом. Чтобы сделать данную процедуру еще более привлекательной для потенциальных клиентов, банки сокращают процентные ставки.

Скажем, вы оформляли ипотечный займ 5 лет назад под 14 % годовых. Сегодня же сумму, которую осталось выплатить банку, можно получить в другом банке всего под 9-10 %, погасить ею имеющуюся ипотеку и выплачивать новую на более выгодных условиях. Вот как это работает. По сути, вы берете еще один ипотечный кредит – это значит, что обременение на недвижимость, купленную на деньги банка, сохранится.

Вот только теперь она будет находиться в залоге у другого банка. Так же вы можете узнать про у нас на сайте. Но уже в другой статьи Данная программа имеет как свою сильные стороны, так и недостатки.

Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, стоит взвесить реальную выгоду, которую вы от этого получите. Плюсы рефинансирования ипотеки:

  1. Возможность снизить проценты по кредиту.

Если вас привлекает в программе только это, то стоит рефинансировать ипотечный кредит в том случае, если разница в ставке начинается от 2 % и если платить вам осталось еще не менее года. В противном случае вы рискуете получить не реальную выгоду, а сплошную головную боль без реальной отдачи.

  1. Снижение размера ежемесячных выплат.

Для этого договор заключается на более длительный срок.

К примеру, вместо 5 лет, в течение которых вы собирались платить ипотеку, вы заключаете новый договор на 10 лет.

Добавив сюда выгоду

Выгодно ли рефинансирование ипотеки — все плюсы и минусы

» Многие (если не все, то большинство) банков предлагают такую услугу, как рефинансирование кредита на более выгодных условиях.

Особенно интересно это будем тем заемщикам у которых есть кредиты на большие суммы, когда даже незначительное улучшение процентных ставок способно дать хорошую экономию за счет конечной переплаты по кредиту. В первую очередь это конечно же ипотека, размер которой может составлять несколько миллионов и срок погашения исчисляется годами.Было неплохо сэкономить несколько сотен тысяч за счет перекредитования ипотечного кредита.
Но тут, как и везде, есть свои подводные камни.

И не всегда такой прием даст вам положительный результат. Более того, вы даже можете уйти в минус. Как? Об этом ниже.Для тех кто не в теме — как происходит рефинансирование ипотеки в двух словах.Рефинансирование кредита — это когда вы берете дополнительный кредит в банке на более выгодных условиях, а старый долг за счет полученных средств погашается.Если по простому, то сторонний банк (с вашего согласия) выкупает долг у кредитовавшей вас финансовой организации.

Теперь вы обязаны погашать кредит у него, но по более низким процентным ставкам. Был у вас кредит под 20% годовых, после перекредитования он будет 15%. Ежегодная экономия — 5% от суммы долга ежегодно.Давайте для начала рассмотрим идеальный вариант.Рефинансирование ипотеки подойдет тем, кто брал данный кредит давно, по высоким ставкам.

За несколько лет, ипотечный процент планомерно снижался. И сейчас можно легко найти тот же самый кредит на более выгодных условиях.Когда мы с женой брали свою первую квартиру в ипотеку в 2009 году, ставка по кредиту составляла 16% годовых. Ипотечный кредит на вторую квартиру в 2014 году мы получили уже по ставке 12%.Первый кредит мы брали на 15 лет.
И если бы до сих пор его выплачивали, то разумно было бы оформить новый, на более приемлемых для нас условиях.

4% экономии каждый год — это солидные деньги (которые можно найти куда потратить на более интересные дела, чем дарить банкирам).Давайте посмотрим на примере, насколько выгоден такой ход, для семей обремененных ипотечным кредитом.Есть ипотека.

Остаток по не выплаченному кредиту 2 млн.

рублей сроком на 10 лет под 14% годовых. При текущем раскладе, переплата банку будет составлять примерно 1 700 тысяч рублей (по данными ).Если сделать ход конем и «продать банку» свои долги на более выгодных для вас условиях под 12% годовых — какова будет ваша выгода? Всего 2% разницы по ипотечной ставке способны дать вам экономию почти в 300 тысяч рублей.

И это при том, что дополнительно к этому, снизится ваш ежемесячный платеж (примерно на 2,5 тысячи в месяц).Можно даже на лету посчитать, выгодно ли вам это мероприятие или нет. Разница в процентной ставке между двумя кредитам (существующим и будущим) — это то количество денег, которые вы будете экономить от суммы кредита каждый год!!!!1% от миллиона — 10 тысяч рублей, 2% от 1,5 миллионов — 30 000, 3% от 3 млн.

рублей — это уже 90 тысяч ежегодный экономии. Конечно с каждым годом,

Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

Многие ипотечные заемщики задумываются над вопросом, что же такое рефинансирование ипотеки и для чего оно нужно. По статистике каждый пятый ипотечный кредит проходит процедуру рефинансирования.

Однако следует разобраться в том, приносит ли эта процедура выгоду или нет.

Рефинансирование ипотеки Большинство жилых помещений приобретено за счет ипотечных средств.

Ставки по ипотеке высоки, поэтому от банков часто поступают предложения по рефинансированию подобных займов. Однако следует разобраться в выгоде сделок с рефинансированием договоров. Что это такое? Под рефинансированием понимают оформление нового ипотечного договора на иных условиях и закрытие первого займа, заключенного в банковской организации выдавшей кредит.

Польза для заемщиков заключается в более лояльных условиях, предлагаемых банковскими организациями. Проведение процедуры допустимо как в сторонней компании, так и в банке, который изначально выдал ипотечный кредит. Банки предлагают ипотеку по сниженным ставкам, которые примерно на три пункта выгоднее, чем действующие ипотечные ставки.

к содержанию ↑ Выгода сделки Рефинансирование выгодно тогда, когда кредит выдан на длительный срок.

Снижение ипотечной ставки на 2, а иногда и 3% означает, что заемщик будет экономить немалые финансовые средства при выплатах. При ставке в 1% меньше или же при кратковременной ипотеке рефинансирование не может быть оправдано. Это связано с тем, что подобная процедура предполагает оформление документов, подачу заявки и прочие комиссии, которые предусмотрены при ипотечном кредитовании.

Это отнимет лишние финансовые средства и время у заемщика. к содержанию ↑ Когда следует думать о рефинансировании?

Рефинансировать уже действующий кредит – это означает приобрести его на более выгодных условиях по сравнению с предыдущим договором. Заемщики часто задумываются об этой процедуре при сравнении выплат, которые они совершают в настоящий момент и тех, которые могли бы сократить, прибегнув к выгодному банковскому предложению. к содержанию ↑ Снижение процентной ставки Если в период кризиса заемщики были согласны на покупку жилья под 13% годовых, то сегодня банки предлагают займы и под 8-11%.

Если посчитать разницу в переплате, то она существенная. Поэтому этот факт является одной из причин, по которой услуга настолько популярна среди ипотечных заемщиков. Изменение валюты кредитования Рефинансирование валюты кредитования – это новая услуга.

Однако в связи с тем, что рубль часто испытывает определенные скачки, она сразу же стала востребованной среди клиентов банковских организаций. Воспользоваться такой возможностью могут те заемщики, которые в ранее заключили ипотечный договор в другой валюте. Сегодня их выплаты невыгодны им, поскольку курс поменялся, и они желают изменить ситуацию.

к содержанию ↑ Продление срока и уменьшение платежа Заемщики, желающие оплачивать кредит дольше, чем это прописано в договоре, часто заключают договор рефинансирования.

Он позволяет увеличивать срок займов и тем самым снижать ежемесячную финансовую нагрузку на людей.

Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации

Что такое рефинансирование ипотеки Программы рефинансирования банков в 2020 году Документы для рефинансирования ипотекиПлюсы и минусы рефинансирования Реструктуризация ипотечного кредита Выводы Не все заемщики, которые даже используют перекредитование, могут с уверенность ответить на вопрос, что такое рефинансирование ипотеки. Если говорить коротко, процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит для выплаты действующего. Обычно рефинансирование ипотеки – это вынужденная мера в период экономической нестабильности, когда реальные доходы населения падают.

Рефинансирование ипотеки зачастую используют с целью избежать просрочки по кредиту и связанных с ней неприятностей – вплоть до потери приобретаемого жилья, которое по суду может отойти в собственность банка. При этом перекредитование ипотеки под меньший процент не стоит путать с таким понятием, как реструктуризация ипотеки. Подробнее о том, что такое реструктуризация ипотеки, мы расскажем в соответствующем разделе статьи.

Что такое рефинансирование ипотеки Отвечая на вопрос, что такое рефинансирование ипотеки, можно сказать, что это новый кредит по более выгодной для заемщика ставке, с помощью которого он может погасить ипотеку.

Клиенты банков, выбирают реструктуризацию ипотечного кредита для того, чтобы облегчить условия выплаты ипотеки – снизить ставку по кредиту, а значит, и сумму регулярных платежей. В этом случае клиент банка может избавиться от необходимости выплачивать кредит на недвижимость и, закрыв задолженность, перейти к погашению более легкого в финансовом плане нового займа. Кроме того, рефинансирование ипотеки используется, чтобы при досрочной выплате займа получить недвижимость в собственность для ее последующей реализации.

Основных способов, как рефинансировать ипотеку, существует два: смена банка-залогодержателя и вывод квартиры из-под залога.

Рассмотрим вкратце каждый из них. В случае перехода от одного банка к другому вы берете новый кредит на ипотеку и оформляете залог квартиры на более выгодных условиях. Целью такого кредита является снижение процентной ставки или объединение нескольких кредитов разного вида в один.

При этом устанавливается общая ставка и определяется единый график по выплатам.

При выкупе квартиры берется беззалоговый кредит, средствами которого погашается ипотека, а квартира переходит в собственность заемщика.

В этом случае сам кредит, как правило, становится дороже. Квартиру при этом заемщик может реализовать и за счет полученных средств, а далее расплатиться по новому кредиту. Программы рефинансирования банков в 2020 году В России на протяжении последних нескольких лет наблюдается резкое колебание ставок (амплитуда составляет порой 30%, а иногда доходит и до 50).
В такой ситуации можно использовать перекредитование ипотеки с наибольшей выгодой. Чтобы найти самое выгодную программу в вашем регионе от банков, которые предлагают перекредитование ипотеки под меньший процент, вы можете использовать удобный поиск сайта «Выберу.ру».

Для этого зайдите во вкладку «Банки» и выберите раздел «Ипотеки».

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2020 году

Приветствуем читателей нашего проекта!

Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас. Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

    Уменьшение ставки по ипотеке; Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа); Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты); Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки); Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля); Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее. Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет. Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки?

Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров.

Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример.

Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска. Ипотека — перекредитование в другом банке: Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196.

Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки.

Ипотека оформлена в Сбербанке.

Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года).

Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850.

Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни.

Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701.

По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков

Автор статьи: Роман Кожин Что такое рефинансирование ипотеки?

Плюсы и минусы? Кому подойдет?

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны?

Какие требования к заемщику и недвижимости? Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года.

Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

Содержание

    1 Что такое рефинансирование ипотеки

      1.1 Существует два способа рефинансирования ипотеки:

    2 Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

      2.1 Выгода #1: Уменьшение ежемесячного платежа2.2 Выгода #2: Уменьшение переплаты по кредиту2.3 Выгода #3: Снятие обременения с объекта недвижимости2.4 Выгода #4: Смена валюты кредита2.5 Выгода #5: Повышение удобства обслуживания кредита

    3 Минусы рефинансирования ипотеки4 Кому подойдет рефинансирование ипотеки5 Когда рефинансировать ипотеку невыгодно6 Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать

      6.1 В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку

    7 Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция8 Требования к объекту недвижимости при рефинансировании9 Часто задаваемые вопросы10 Заключение

Что такое рефинансирование ипотеки С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит.

По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными. Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно?
Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно. Существует два способа рефинансирования ипотеки: Смена банка-залогодержателя.

Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной. Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов.

Вывод квартиры из-под залога. Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный. Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Зачем рефинансировать ипотечный кредит и как это сделать

Сегодня многие хотят обзавестись собственным жильем, но не все могут себе это позволить без оформления ипотечного кредита. Ипотечный кредит выплачивать нелегко, а сроки его выплаты обычно насчитываются десятками лет.

В особо трудные времена, например, в кризис ипотека становится для граждан неподъемной ношей и приходится прибегать к рефинансированию. Что же это такое и в каких случаях возможно это сделать?

Мы попытаемся ответить на эти вопросы. Что же такое рефинансирование – по сути, это изменение условий кредитного договора, в которые обычно вносится увеличение или уменьшение срока кредитования, или изменение суммы кредита.

В принципе, одно условия вытекает из другого. Если вы увеличите срок , то и сумма кредита измениться, так как увеличатся ежегодные проценты. Чтобы осуществить рефинансирование, многие обращаются в другой банк, в тот где найдут более выгодные условия по ипотеке, в частности гораздо меньшие проценты.

Даже если проценты меньше всего лишь на 1,5-3%, в случае с ипотекой это очень существенная сумма. Конечно, оформить рефинансирование не так просто, зачастую гораздо сложнее, чем ипотеку.

Необходимо собрать тот же пакет документов, плюс еще убедить банк, что вы пришли к ним с добрыми намерениями. Выполнить последний пункт бывает сложнее всего, потому что вы отказываетесь от выплаты ипотеки в другом банке, потому что вам тяжело ее выплачивать, так зачем, казалось бы, новому банку такой клиент?

Однако, ипотека выгодна не только самому плательщику, но и банку. Именно по ипотечным кредитам практически самые большие проценты, которые исчисляются от самых больших сумм, к тому же выплачиваются они не один год.

Стоит ли говорить, что ипотечные кредиты составляют львиную долю доходов всех банков. Поэтому, , не стоит забывать о том, что банку вы тоже нужны и он хочет выдать вам этот кредит. Банк, в который вы обращаетесь за рефинансированием, по сути дает вам в долг ту сумму, которой вам не хватает, чтобы погасить ипотеку у другого банка.

Вы погашаете этот кредит и начинаете выплачивать новую банк тот долго, который вы у него взяли. Конечно же, никаких денег на руки вы не получаете, новы банк просто перечисляет деньги вашему «старому» банку напрямую, а вы по прежнему выплачиваете ипотеку, только делаете взносы уже в другой банк и с меньшими процентами. Причин рефинансирования может быть множество.

Начиная от ухудшения материального состояния заемщика, до просто поиска выгодны лучших условий. Может случиться даже так, что в том же самом банке, где была взята ипотека, изменяются условия по кредитам и становятся более выгодными.

Тогда клиент имеет право попытаться перекредитоваться в том же самом банке на новых условиях. Стоит отметить, что на рефинансирование соглашается далеко не каждый банк. В основном этим занимаются только самые крупные банковские учреждения, которые могут себе позволить в любой момент дать в «долг» практически любую сумму.

Ведь если клиент обратиться в банк за деньгами, а банк не сможет тут же предоставить такой крупный заем, то это очень повредит репутации банка.

Рефинансирование ипотеки в 2020 году: что это такое простыми словами + ТОП-8 предложений банков для перекредитования

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес журнала BabloLab.ru.

Все больше клиентов, взявших заем, прибегает к . В отдельных учреждениях их число составило свыше 40%. Снижается ключевая ставка ЦБ, и вместе с этим, банковские структуры вносят более выгодные и лучшие предложения по рефинансированию ипотеки для физ.лиц.

Из статьи вы сможете узнать следующее:

  1. Документы, которые необходимо подавать для перекредитования по своей недвижимости?
  2. Какие ставки дают банки и на каких условия своим новым клиентам?
  3. Как выгодно рефинансировать ипотеку от другого банка и не прогореть?

Из статьи вы узнаете что такое рефинансирование ипотеки и как это сделать выгодно + ТОП-8 предложений банков. Процедура заключается в возможности взять другой кредит, чтобы погасить старый. Это не перезанятые денежные средства, а выгода за счет снижения ставки по %.

Рефинансирование производится двумя способами:

  1. появляется другой залогодержатель. Кредитная организация, выдавшая сумму на погашение текущей задолженности, берет к себе в залог жилье и предлагает выплачивать меньше. Можно объединить несколько займов в один с понижением %;
  2. жилплощадь освобождается от обременения. Это происходит за счет перевода ипотечного долга в потребительский. Платить не придется меньше, но квартира остается в распоряжении собственника.

Данный процесс имеет свои положительные и отрицательные стороны. Достоинства:

  1. можно поменять валюту, чтобы не зависеть от курса;
  2. переплата станет гораздо меньше, если сократится период выплат, а платеж не изменится;
  3. жилое помещение перестает быть заложенным (даже при наименьшей или нулевой выгоде).
  4. остается право на возврат НДФЛ;
  5. платеж на каждый месяц становится ниже за счет уменьшения процентов и увеличения длительности выплат (если один % от другого не сильно разнится, то растянутое время приведет к переплачиванию);
  6. обслуживание будет более комфортным из-за предложений оплачивать через систему онлайн и большого количества терминалов и банкоматов;

Недостатки:

  1. какое-то время в самом начале ставка будет на 1-3% больше, чем предложено;
  2. когда большая часть всей суммы уже погашена, т.к. в первое время выплаты включают минимум долга по займу, максимум – по %;
  3. затраты при предоставлении нового пакета различных справок, включая оценку и страхование объекта;
  4. ожидание вердикта банка по одобрению (иногда услуга платная, к тому же никто не компенсирует затраченные средства на новый пакет бумаг в случае отказа).

Перекредитование может оказаться труднее, чем его оформление.

Прибегать к нему стоит в ситуации большой суммы, срока и процентной переплаты. В необходимый перечень при оформлении перекредитования входят следующие документы:

  1. российские паспорта (редко, но можно других стран), в т.ч.

Что такое рефинансирование ипотеки

Евгений Смирнов 4.33 # Рефинансирование

Аналитическая компания «Русипотека» назвала Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк лидерами по объемам рефинансирования ипотеки.

Кредиты на приобретение недвижимости под ее залог по праву считаются самыми долгими и дорогими. По этой причине даже небольшое снижение ставки приводит к существенной экономии.

Статья о том, как происходит рефинансирование ипотеки.

Будет также рассказано о проблемах, возникающих в ходе оформления этой операции и способах их преодоления. Не останутся без внимания и процедурные вопросы.

Конкурентная обстановка на рынке финансовых услуг не позволяет банкам предлагать условия, которые бы слишком сильно отличались. Нижняя граница ставки кредитования обозначена учетной ставкой ЦБ плюс минимальная прибыль, а чрезмерно поднимать ее — значит отпугивать заемщиков. До недавнего времени рефинансирование не было самой популярной по востребованности услугой.

Изменения произошли осенью 2017 года, когда Центральный Банк России начал планомерно снижать ключевую ставку. Если выражаться простыми словами, «деньги подешевели».

Кредиты стали доступнее, а ранее взятые займы оказались сравнительно невыгодными.

Нет ничего удивительного в том, что такое изменение учетной политики вызвало массовое желание перекредитовать имеющиеся задолженности, особенно если они касаются приобретения жилья.

Смысл операции прост. Заемщик берет новый кредит для досрочного погашения действующей ипотеки. По сути, это рефинансирование залога, в качестве которого выступает приобретаемый объект недвижимости.

Так как часть задолженности уже оплачена, риски нового кредитора относительно низки. В результате, заемщик платит меньше, возникает реальная выгода.

Он может попросить о рефинансировании начального кредитора, мотивируя свое желание тем, что у других банков условия лучше. Если ему откажут в предоставлении услуги, то в большинстве случаев у финансовой организации нет рычагов препятствования перекредитованию (досрочному погашению задолженности) посредством третьего лица. Кроме снижения процентной ставки, у заемщика могут быть и другие причины добиваться рефинансирования ипотеки.

Получение дополнительного кредитного займа под залог недвижимости после погашения ипотеки. Иными словами, если клиенту потребуются деньги на что-то еще (например, дорогой автомобиль), он, минуя утомительную процедуру оценки и экспертизы обеспечительного имущества, сможет получить новый кредит.

Изменение валюты задолженности. Процентная ставка по кредитам в швейцарских франках, евро или долларах обычно меньше, но волатильность рубля увеличивает риски.

Если курс изменится, сумма долга резко возрастет. Мысль об этом может прийти к заемщику запоздало, но исправлять ошибки никогда не поздно.

Стремление уменьшить размер платежа. Часто бывает, что заемщик, получая высокий доход, рассчитывает на его стабильность.

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки?

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше.

Процедура рефинансирования приобретает все большую популярность.

Но и здесь имеется риск – далеко не все программы рефинансирования рентабельны, как это может показаться на первый взгляд.Содержание:Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже.

Это быстро и бесплатно!Чтобы точнее определить риски, связанные с оформлением перекредитования, следует не только внимательно просматривать условия программ, но и правильно оценивать собственную финансовую ситуацию.Когда надо задуматься о рефинансировании (перекредитовании) ипотеки?Рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями. Заемщики стараются провести такую процедуру в случаях, если считают, что выплаты обходятся дороже по сравнению с другими предложениями финансовых организаций.Например, ипотеку оформляли в период кризиса под 13% годовых.

Но кризис стабилизировался, и организации стали предлагать подобные займы под 10-11%.Поменялись финансовые обстоятельства и выполнять кредитные обязательства на прежних условиях становится трудно.

Здесь вы можете узнать можно ли продать ипотечную квартиру?Заемщик ищет программу для рефинансирования, когда понимает, что имеющийся займ становится платить очень тяжело. Многие банки при изменившемся финансовом положении отказывают в реструктуризации кредита. Рефинансирование кредита в таких случаях является единственным выходом.

к содержанию ↑Почему перекредитование ипотечного кредита выгодно?Процедура рефинансирования проводится, как правило, для займов, выданных на долгий срок.

В ипотечных кредитах, даже два-три процента означают немалую сумму и на изменении процентной ставки можно сэкономить.При меньшей разнице в ставках процедура теряет смысл, поскольку при подаче заявки вновь придется оформлять ипотеку, регистрировать ее, выполнять переоформление страховки для другого банка, заново платить все сборы, комиссии.

На это, кроме денег, тратится немало времени и сил.

Польза от этого может быть несущественной. к содержанию ↑Что требуется для ипотечного рефинансирования?Программы рефинансирования предлагаются в небольшом количестве и далеко не всеми банками.

Любая из финансовых организаций такого рода займы относит к области высоких рисков.Под них должны быть сформированы особые резервы, а это под силу далеко не каждой организации-кредитору. Поэтому следует готовиться к тому, что у заемщика, желающего провести рефинансирование, будет проверяться материальное положение.При хорошем состоянии кредитной истории, шансы на успех повышаются. Кроме сбора стандартного пакета документов для оформления заявки на кредит,

Рефинансирование ипотеки — что это такое и как рефинансировать ипотеку под меньший процент + лучшие предложения банков по рефинансированию ипотечного кредита на 2020 год

� Автор статьи: Редакция сайта Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «RichPro.ru»!

В этой статье мы расскажем о рефинансировании ипотеки: что это такое, как сделать рефинансирование ипотечного кредита правильно, где найти лучшие предложения по перекредитованию ипотеки других банков в 2020 году.

Прочитав представленную статью от начала и до конца, вы также узнаете:

  1. Выгодно ли вообще рефинансировать ипотеку;
  2. Каковы особенности рефинансирования военной ипотеки;
  3. Сколько раз можно делать рефинансирование ипотечного кредита и многое другое.

Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы. Представленную публикацию будет полезно изучить не только тем, кто планирует провести рефинансирование ипотеки, но и всем, кто желает повысить свой уровень финансовой грамотности. Вы найдёте в нашей статье достаточно много полезной информации, поэтому рекомендуем приступить к чтению прямо сейчас.

О том, что такое рефинансирование ипотеки, как рефинансировать ипотечный кредит в том же или другом банке, какие документы для рефинансирования ипотеки вам скорее всего понадобятся — читайте в этом выпуске Содержание Рефинансирование ипотеки (или ипотечное перекредитование) — это оформление нового займа на более выгодных условиях с целью погашения полученными средствами действующего ипотечного кредита.

Однако следует понимать, что данная ситуация не имеет ничего общего со случаями, когда заёмщик при отсутствии денег на выполнение долговых обязательств оформляет новый кредит. Итогом чаще всего становится ещё большее увязание в долговой яме.

Особенностью процедуры рефинансирования ипотеки является абсолютная её прозрачность. Основной целью при этом является облегчение ипотечной нагрузки. При этом кредитор знает, с какой целью заёмщик оформляет заявку на кредит – то есть на полное погашение действующей .

Оформление нового займа при этом осуществляется на условиях, которые лучше для заёмщика, чем существующие.

Допустим, в 2015 году была оформлена ипотека по ставке 14% годовых.

В 2020 году оформлена программа рефинансирования в Сбербанке. Ставка по ней составила 9%. В итоге при сохранившемся размере задолженности переплата будет меньше⇓ на 5% в год.

Если в этой же ситуации клиент оформляет займ по иной программе, так как не справляется с кредитной нагрузкой, это уже не рефинансирование. Финансисты подобное поведение считают неразумным.

Зачастую такие действия приводят к усугублению и без того сложной ситуации. Более подробно о том, что такое , мы рассказали в одной из наших статей.

Рефинансирование ипотеки при грамотном подходе достаточно выгодно не только для клиентов, но и для кредиторов. Однако следует иметь в виду, что процесс этот имеет определённые трудности и целый ряд нюансов. ❗Первостепенным риском для заёмщика при рефинансировании ипотеки выступает возможность отрицательного решения по поданным заявкам на любом этапе оформления.

Ипотечное рефинансирование кредита — что это, ставки и проценты

Можно ли понизить ставку по действующему ипотечному кредиту? Немногим заемщикам известно, что сделать это можно с помощью другого банка, предлагающего услугу ипотечного рефинансирования.

Что это за услуга и как с ее помощью сохранить семейный бюджет?

Содержание:

  1. 5 Что могут предложить банки
  2. 4 Условия программы ипотечного рефинансирования
  3. 8 Как проходит процедура?
  4. 6 Требования к заемщикам — как не потерять время зря при сборе документов
  5. 2 Пример ипотечного рефинансирования
  6. 7 Список документов для получения рефинансирования
  7. 3 Когда выгодно рефинансировать кредит?
  8. 1 Что это такое?

Что это такое? Разберемся с самим понятием. Что такое рефинансирование ипотеки? Это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Клиенты одного банка обращаются за рефинансированием в другие кредитные организации, обнаружив, что у них более низкие ставки по ипотеке. Это позволяет сэкономить на процентных платежах, сумма которых за долгие годы ипотечного кредита нередко превышают основной долг.

Пример ипотечного рефинансирования

Предположим, что клиент какого-либо банка оформил ипотеку в размере 1,5 млн. рублей под 14,5% на срок 15 лет. Но спустя пару лет страна вышла из кризиса и условия кредитования поменялись – теперь в любом банке можно оформить ипотеку со ставкой в 11,5%.

Так как за два года по оформленному кредиту преимущественно выплачивались только проценты, а основной долг едва убавился, заемщику будет выгоднее переоформить кредит на новых условиях.

С более низкой аннуитет (ежемесячный платеж) станет комфортнее, а погашение основного долга будет происходить быстрее. Первоначальный кредит, руб. Рефинансирование, руб.

Аннуитет 20 483 Аннуитет 17 553 Выплата в счет ОД из аннуитета в первый год ≈2 500 Выплата в счет ОД из аннуитета в первый год ≈3 300 Проценты ≈18 000 Проценты ≈14 200 Переплата по кредиту 2 191 852 Переплата по кредиту 1 654 112 Когда выгодно рефинансировать кредит? Услуга рефинансирование помогает не только сэкономить на расходах, но и выручить заемщика в трудный для него финансовый период. В каких случаях имеет смысл задуматься о перекредитовании ипотечного кредита?

  1. заемщик оказался в тяжелом материальном положении и его платежеспособность снизилась.
  2. рыночные условия изменились, став причиной понижения ставок по ипотечному кредитованию;

Так как ипотечное кредитование связано с длительными сроками (от 10 до 30 лет), даже незначительная разница в 2-3 процента позволяет сэкономить, поэтому возможность снизить ставку по ипотеке покажется соблазнительной любому заемщику.

Рефинансирование ипотеки – что это и как работает

> Текущий ипотечный рынок в России превысил 6 трлн рублей при средней ставке 12%.

При этом сегодня есть предложения от 9%, а при совместных акциях с застройщиками или по субсидии от государства – от 5%.

Вполне реально рефинансировать ипотеку и получить новый кредит на 2–4% дешевле. Сегодня расскажу о том, стоит ли попытаться поменять условия договора и как это сделать.В ипотечных квартирах живет около миллиона граждан, которые «успели» взять кредит по ставке от 13 до 17% годовых.

Сегодня это кажется запредельным, но во время кризиса 2014 – начала 2016 года такие ставки были нормой. Все знают истории с валютной , когда отчаявшиеся заемщики, после двукратного выходили на митинги и даже брали в заложники сотрудников банковских отделений.

Сегодня появились возможности для законного и бескровного изменения условий договоров путем рефинансирования. Они существовали и раньше, но еще 2–3 года назад подобные программы были почти полностью свернуты.

Причина – резкое повышение ставок и рост просроченной задолженности (на картинке – в млрд руб.).Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) – хороший способ снизить долговую нагрузку. Но только в том случае, если воспользоваться им грамотно. Механизм внешне прост и понятен: вы берете в другом банке кредит с пониженной ставкой и гасите им существующий, более дорогой.Существует два типа кредитных договоров:

  • С фиксированной ставкой, когда ипотека оформляется на условиях, действующих на момент подписания. В отличие от реструктуризации эта процедура никак не отражается на кредитной истории. Именно к таким договорам применяется рефинансирование.
  • С плавающей процентной ставкой, которую можно изменить дополнительным соглашением к действующему договору (в обиходе «допник»). Подобные договоры уже не применяются: мало кто подпишется на 20 лет, зная, что в любой момент вам могут поднять ставку.

Главное препятствие для получения новой ссуды: объект, под который выдан первый кредит, уже в залоге у банка.

Чтобы он согласился снять обременение, вы должны полностью погасить долг. Где взять на это деньги, ведь новый банк не даст необеспеченный кредит под низкую ставку без залога?

Замкнутый круг разрывается так: новый банк перечисляет сумму задолженности в прежний банк-кредитор, а залог перерегистрируется на новый банк.