Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Банк предлагает реструктуризацию долга что делать

Банк предлагает реструктуризацию долга что делать

Когда и зачем банк предлагает реструктуризацию долга?

Реструктуризация долга (или реструктуризация кредита) – это внесение изменений в договор о выплате кредитной задолженности банку заемщиком. Процедура достаточно востребована и полезна по ряду причин.

Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя. Реструктуризация долга подразумевает следующие действия:

  1. Увеличение срока выплат (вам все равно придется оплачивать проценты по задолженности).
  2. Рефинансирование (выплата за счет нового кредита).
  3. Реструктуризация долга так же может привести к созданию индивидуального плана выплат.
  4. Отсрочка оплаты. позволит вам на время приостановить выплату основного кредита (как только основной суммы, так и процентов).
  5. Изменение самой схемы погашения кредита.
  1. В случае конфликта должника с банком, связанного с задержкой выплат.

В этом случае банк сам предлагает этот вариант как один из способов решения конфликта.

И чем раньше вы решитесь им воспользоваться тем выгоднее будут условия.

Не стоит откладывать до момента, когда реструктуризация долго станет последней мерой в урегулировании конфликта – иногда банк предлагает весьма выгодные и комфортные условия. Вы так же сами можете предложить реструктуризацию если условия покажутся вам выгодными.

  1. Если банк не хочет доводить дело до суда.

Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд.

Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.

  1. Если банк желает “выровнять” ежемесячные выплаты.

В случае постоянных задержек, недоплат, переплат и прочих факторов, делающих выплату кредита неравномерной банк может предложить реструктуризацию вашего долга с целью облегчения его выплаты.

Однако именно эти предложения оказываются максимально выгодными для кредитора. В таких случаях вам нужно особенно внимательно ознакомиться с новым договором.

Ответ достаточно прост – это простой способ мирно договориться с заемщиком. Обеим сторонам проще урегулировать вопрос самостоятельно, чем привлекать суд, коллекторов, антиколлекторов, юристов и прочих третьих лиц.

Так же некоторые недобросовестные банки могут попытаться путем реструктуризации подложить вместо обычного договора новый, весьма невыгодный.

Происходит это чаще всего под видом акции. Однако такие случаи – скорее исключение, чем правило, т.к.

их легко оспорить в суде. Если банк сам предложил новые условия выплат, то их как минимум стоит рассмотреть. Иногда банк предлагает такие варианты рассрочки, которые помогут значительно облегчить ваше финансовое положение.

Однако вместо того, чтобы бездумно соглашаться на реструктуризацию долга, внимательно ознакомьтесь с договором. Как показывает практика, в большинстве договором есть условие, написанное мелким шрифтом.

Выгодна ли реструктуризация кредита?!

28.12.2017 – рассмотрим и изучим более подробно данный процесс в материале.

Когда у заемщика возникают трудности с погашением займа, финансовые институты предлагают реструктуризацию долга.Суть их программ состоит в изменении ключевых условий соглашения в целях сокращения уровня финансовой нагрузки.Данная мера подразумевает, что банк предоставляет возможность изменения некоторых позиций договора. Никаких «живых» денег клиент при этом не видит.По факту на бумаге будет отмечено, что финансовый институт выдал новый кредит и обеспечил погашение старого займа.Традиционно с практической позиции данный процесс подразумевает повышение срока, в который осуществляется выплата кредита, в целях снижения нагрузки на должника.Возможно заинтересует: «»На словах обещания банков выглядят весьма привлекательно, но практика не может похвастаться тем, чтобы это было так абсолютно во всех случаях. Ведь обратившийся за данной процедурой клиент для банка расценивается как проблемный «экземпляр».А для таких личностей вряд ли найдутся выгодные условия.

По факту выходит, что при соглашении на этот вид взаимоотношений заемщики сами соглашаются на высокий размер процентной ставки в сравнении со старым кредитом.Пересмотр общих договорных условий может быть осуществлен по инициативе обеих сторон.

  • Кредитора. Финансовая организация делает предложение о снижении кредитной нагрузки.
  • Заемщика. Это актуально, когда не имеется возможности погашения долга в полноценном размере. Он делает обращение в финансовое учреждение и создает просьбу о разбивке ежемесячного взноса на малые части.

Традиционно для осуществления данного мероприятия возможны некоторые причинные факторы:

  1. армейский призыв;
  2. увольнение;
  3. пребывание в отпуске по уходу за ребенком;
  4. болезнь.

Благодаря заключению такой сделки, можно добиться несколько основополагающих результатов:

  1. сократить размерный показатель ежемесячного платежа;
  2. сохранить благоприятный уровень кредитной статистики;
  3. предотвратить подачу финансовой организацией судебного иска;
  4. предупредить штрафные санкции.

На основании этих данных уже можно сделать кое-какие выводы касательно выгодности этого мероприятия.

Когда у клиента наблюдаются серьезные просрочки по причине потери работы или снижения заработной платы, а также при наличии другой финансовой ямы, он вправе воспользоваться возможностью реструктуризации.Подобная услуга может быть осуществлена исключительно в той финансовой организации, в которой происходило оформление ссуды.

Финансистами вносятся изменения в составленное по кредиту соглашение. Они заключаются в нескольких направлениях.Финансовые организации, активно предлагающие такие услуги, тоже не остаются без выгоды:

  1. получают возможность соответствовать графику погашения и снижать совокупную долю просроченных

Банк предлагает реструктуризацию долга что делать

› Очень часто заёмщики, которые не могут платить по текущему кредиту сталкиваются с предложением банка о реструктуризации кредита.

Чтобы помочь заёмщику, банк предлагает закрыть старый кредит и вместо него открыть новый, на других условиях. С виду вроде бы всё хорошо, но действительно ли реструктуризация кредита выгодна? Реструктуризация предполагает, что банк выдаёт вам новый кредит на погашение старого. При этом никаких денег вживую ве вы увидите: фактически по бумагам будет проведено, что банк выдал новый кредит и тем самым погасил старый.

Обычно реструктуризация предполагает увеличение срока выплаты кредита, чтобы снизить нагрузку на должника. На словах всё выглядит красиво, но на самом деле всё далеко не так. Дело в том, что если вам предлагают реструктуризацию, то, скорее всего, вы уже проблемный клиент банка.

А проблемным клиентам вряд ли станут предлагать выгодные условия: фактически при реструктуризации процентная ставка и размер неустойки заметно выше, чем в старом кредите.

Теперь банк предлагает вам реструктуризацию. Реструктуризация предполагает оформление нового кредита на сумму 75 тысяч рублей (для погашения старого кредита). Допустим, банк предлагает кредит на 5 лет, но уже под 25% годовых.

Новый ежемесячный платеж составит 2222,48 рубля, что немного меньше предыдущей суммы. Но учтите, что при этом у вас почти в два раза выросла процентная ставка и срок кредита опять составляет 5 лет. В итоге вы заплатите 133 тысячи рублей, чтобы погасить реструктурированный кредит.

Что получается в итоге? В итоге кредит на сумму 100 тысяч рублей вы погашаете за 7 лет (2 года первый кредит + 5 лет второй кредит). За это время вы заплатите 190 тысяч рублей, что почти в два раза больше первоначальной суммы долга.

При этом погашая первый кредит без реструктуризации вы заплатили бы 143 тысячи рублей, то есть разница в 47 тысяч — это фактически «стоимость» реструктуризации. При этом различие между ежемесячными платежами в 23940,12 (изначально) и 2222,48 (после реструктуризации) не так заметно, правда?

Если говорить проще, то реструктуризация лишь усугубляет ваше положение. Да, немного снижается ежемесячный платеж, но при этом увеличивается срок кредита и сумма долга.

Поэтому, проще говоря, я не рекомендую использовать реструктуризацию долга. Ответ прост: это выгодно банку. Не заёмщику, а именно банку. По сути он закрывает старый проблемный кредит, при этом выдаёт новый с более кабальными условиями.

К тому же это отличный способ «зафиксировать» размер неустойки. В статье про обращение банка в суд я уже писал, что суд часто снижает размер неустойки, поскольку неустойка непропорциональна последствиям нарушения. В данном же случае банк всю сумму (тело кредита + проценты + неустойка) помещает в новый кредит, тем самым ограждая себя от возможного снижения размеров неустойки.

Если в теории реструктуризация кредита выглядит оптимальным вариантом, на практике этот вариант применять не стоит. Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги.

Банк предлагает реструктуризацию долга что делать

Содержание статьи: Реструктуризация долга (или реструктуризация кредита) – это внесение изменений в договор о выплате кредитной задолженности банку заемщиком. Процедура достаточно востребована и полезна по ряду причин.

Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя. Реструктуризация долга подразумевает следующие действия:

  1. Реструктуризация долга так же может привести к созданию индивидуального плана выплат.
  2. Рефинансирование (выплата за счет нового кредита).
  3. Увеличение срока выплат (вам все равно придется оплачивать проценты по задолженности).
  4. Отсрочка оплаты. Реструктуризация долга позволит вам на время приостановить выплату основного кредита (как только основной суммы, так и процентов).
  5. Изменение самой схемы погашения кредита.
  1. В случае конфликта должника с банком, связанного с задержкой выплат.

В этом случае банк сам предлагает этот вариант как один из способов решения конфликта. И чем раньше вы решитесь им воспользоваться тем выгоднее будут условия.

Не стоит откладывать до момента, когда реструктуризация долго станет последней мерой в урегулировании конфликта – иногда банк предлагает весьма выгодные и комфортные условия.

  1. Если банк не хочет доводить дело до суда.

Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд.

Вы так же сами можете предложить реструктуризацию если условия покажутся вам выгодными.
  1. Если банк желает “выровнять” ежемесячные выплаты.

В случае постоянных задержек, недоплат, переплат и прочих факторов, делающих выплату кредита неравномерной банк может предложить реструктуризацию вашего долга с целью облегчения его выплаты.

Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа. Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.
Однако именно эти предложения оказываются максимально выгодными для кредитора.

В таких случаях вам нужно особенно внимательно ознакомиться с новым договором. Ответ достаточно прост – это простой способ мирно договориться с заемщиком. Обеим сторонам проще урегулировать вопрос самостоятельно, чем привлекать суд, коллекторов, антиколлекторов, юристов и прочих третьих лиц. Так же некоторые недобросовестные банки могут попытаться путем реструктуризации подложить вместо обычного договора новый, весьма невыгодный.
Происходит это чаще всего под видом акции. Однако такие случаи – скорее исключение, чем правило, т.к.

их легко оспорить в суде. Если банк сам предложил новые условия выплат, то их как минимум стоит рассмотреть. Иногда банк предлагает такие варианты рассрочки, которые помогут значительно облегчить ваше финансовое положение. Однако вместо того, чтобы бездумно соглашаться на реструктуризацию долга, внимательно ознакомьтесь с договором.

Как показывает практика, в большинстве договором есть условие, написанное мелким шрифтом.

Лучшее решение – перед походом в банк проконсультироваться у юриста. Для банка:

  1. Увеличение суммы в целом благодаря процентам.

Реструктуризация кредита

  1. Стоит ли делать реструктуризацию кредита в сбербанке? Каковы плюсы и минусы?
  2. Хочу провести реструктуризацию кредитов в мфо куда лучше обратиться?
  3. по телефону возможна ли?
  4. Может ли банк требовать платежеспособного поручителя для реструктуризации кредита.
  5. Публикации
  6. После реструктуризации кредитов, потерял работу платить нечем что делать?
  7. Можно ли сделать реструктуризацию кредита после суда.
  8. Понизили зарплату, надо написать заявление на реструктуризацию кредита в банке отп.

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1.

по телефону возможна ли? 1.1. Не возможна, поскольку при реструктуризации заключается письменное соглашение. Потребуются подписи обеих сторон сделки.

1.2. Здравствуйте, нет, не возможна. Нужно подписание договора о реструктуризации. Всего Вам хорошего! 2. Может ли банк требовать платежеспособного поручителя для реструктуризации кредита.

2.1. Здравствуйте. Имеют полное право. 3. Стоит ли делать реструктуризацию кредита в сбербанке?

Каковы плюсы и минусы? 3.1. Приветствую Вас.

Реструктуризация означает, что вам увеличат срок выплаты кредита, ежемесячный платеж немного уменьшится.

В целом заплатите больше. Вот и вся арифметика. 4. Можно ли сделать реструктуризацию кредита после суда. 4.1. — это право кредитора. Обратиться с заявление о реструктуризации задолженности заемщик может, если кредитный договор продолжает действовать.

Если вынесено решение суда о взыскание задолженности, к примеру, за определенный период, то Вы можете обратиться в суд с заявлением об отсрочки или рассрочки его исполнения.

5. После реструктуризации кредитов, потерял работу платить нечем что делать?

5.1. Вы можете уменьшить проценты по ст.333 ГК РФ. Данные мероприятия осуществляются после того как банк обратился в суд и оформляется — в первом случае — возражением на иск и контррасчетом, во втором случае — ходатайством и возражением на иск. После принятия решения суда, вы можете просить суд представить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, путем направления соответствующего заявления и представив доказательства подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.

5.2. Здравствуйте, Дмитрий! В данной ситуации в зависимости от размера долга модно посоветовать Вам процедуру банкротства.

Читать ответы (1) 6. Хочу провести реструктуризацию кредитов в мфо куда лучше обратиться?

6.1. Здравствуйте, в целом вы можете обратиться в банковскую организацию, но не обращайтесь снова в МФО, вы возьмете еще под большие проценты да при этом не сможете погосить их оба. 6.2. Здравствуйте, Валерий! Обратитесь за данной услугой в банк.

6.3. Вы можете обратится в банк, советуем прежде всего обратится к нам за профессиональной консультацией, возможно уменьшение процентов. ЮА Смирнов г.Ставрополь 79620105964 7.

Как добиться реструктуризации кредита

↓ -0.1012 ↑ +0.0518 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

  • 8 800 200-55-20
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 100-00-06
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 200-02-90
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 555-55-50
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 555-20-20
  • 8 800 700-73-00
  • 8 800 200-00-00
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 100-48-88
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 100-07-01

| | 17 июня 2016 Проводя реструктуризацию займа, банк меняет условия кредитования. Таким образом он идет на уступки заемщику, пребывающему в трудном финансовом положении. Поводом для пересмотра кредитного соглашения являются просрочки по платежам.

Пересмотр условий договора займа осуществляется по инициативе:

  • Заемщика – когда нет возможности дольше погашать задолженность в полном объеме. Чтобы избежать штрафных санкций, он обращается в финучреждение с просьбой разбить ежемесячный взнос на меньшие части.
  • Кредитора – если заемщик не справляется с обязанностями, банк предлагает снизить кредитную нагрузку. На такие уступки он идет для обеспечения качества кредитного портфеля.

Для проведения возможны следующие причины:

  1. увольнение или снижение уровня дохода заемщика;
  2. наличие тяжелого заболевания или получение инвалидности.
  3. нахождение в декретном отпуске;
  4. призыв в армию;

Оформив реструктуризацию, вы сможете:

  1. снизить размер ежемесячного платежа;
  2. избавиться от штрафных санкций.
  3. сохранить благоприятную кредитную статистику;
  4. избежать подачи банком иска в суд;

Для инициации процедуры посетите банк и оформите письменное заявление, указав:

  1. посильный размер ежемесячного взноса на момент подачи заявления.
  2. сумму погашенной кредитной задолженности и размер остаточного взноса;
  3. дату и способ внесения первого платежа;
  4. размер полученного кредитного лимита;
  5. номер и дату кредитного соглашения;
  6. даты последнего платежа и первой просрочки;
  7. подробное описание причины прекращения выплат;

Банки обычно требуют приложить к заявлению:

  1. трудовую книжку с записью об увольнении;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. справку с работы по формы 2-НДФЛ за последние полгода.
  4. справку с центра занятости о нахождении на учете и размере назначенного пособия;
  5. копию договора займа и дополнительные соглашения к нему;
  6. справку из больницы;
  • Предоставление отсрочки по основному долгу или процентам на определенный срок.
  • Увеличение срока возврата займа.

    За счет продления сумма ежемесячных платежей снижается.

Реструктуризация кредита — как проходит процесс списания долга + профессиональная помощь в реструктуризации задолженности

Что такое реструктуризация кредита и как она проходит в Сбербанке?

Кто оказывает помощь должникам при реструктуризации долга? Каковы особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства?Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»!

С вами Денис Кудерин.Сегодня мы продолжим изучать многогранную и обширную тему банкротства. Вопрос, который будет рассмотрен в новой статье – реструктуризация долга.Тема будет интересна и полезна всем, кто хотя бы однажды брал деньги в кредит, а также тем, кто интересуется актуальными финансовыми проблемами.В этой статье я буду делиться личным опытом.Итак, приступим!СодержаниеДля начала определимся, что собой представляет реструктуризация долга.Это мера, применяемая к должникам, находящимся в статусе дефолта, – то есть к тем заемщикам, которые по каким-либо причинам не могут обслуживать свои кредитные долги.Реструктуризация подразумевает пересмотр существующего положения в отношении процентов, размеров и графика выплат.

По сути, это своего рода попытка восстановить платежеспособность заёмщика, предоставив ему некоторые кредитные льготы.Если вы больше не способны вносить регулярные платежи по кредитам, не стоит паниковать и отчаиваться. Ещё одна порочная линия поведения – пустить ситуацию на самотек, ожидая, что проблема «рассосётся» сама собой.Увы, она не рассосётся.

Скорее всего, компания пойдёт вам навстречу, предложив реструктуризировать кредитный долг.Основания для инициирования процедуры реструктуризации:

  1. рождение ребёнка и уход в отпуск по этому поводу, изменение семейного положения и прочие обстоятельства, влияющие на уровень денежных трат должника.
  2. болезнь, травма, несчастный случай, вызвавший потерю трудоспособности;
  3. потеря заемщиком основного источника доходов (увольнение, закрытие собственной компании, выход на пенсию, невыполнение работодателем своих обязательств по зарплате);
  4. резкое изменение валютного курса (в случае, если кредит взят в иностранной валюте);
  5. изменение финансовой компанией условий платежа;

Вопрос реструктуризации решается в индивидуальном порядке: в любом случае причины для пересмотра условий кредита должны быть вескими.Обычно банкам нужны документальные подтверждения неплатежеспособности заёмщика, но иногда реструктуризация проводится финансовыми организациями в коммерческих целях.Термин применяется как по отношению к физическим лицам, так и к юридическим субъектам.

Люди, которые при возникновении просрочек начинают игнорировать общение с кредиторами, совершают большую ошибку.Лучший вариант в таких случаях – объяснить ситуацию банковским работникам предельно откровенно.

Даже государственные долги могут подвергаться реструктуризации.

Пример – списание кредиторами 50% долга Греции после брюссельского соглашения 2011 года.Близкие, а иногда и тождественные реструктуризации понятия – перекредитование и рефинансирование. Часто реструктуризация становится исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве

Реструктуризация долга по кредиту для физического лица – суть и особенности

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

04.10.2018 Предсказать финансовые проблемы на долгие годы вперед очень трудно. И в некоторых ситуациях становится проблематично выплатить кредит без посторонней помощи. И не нужно просрочивать платежи – можно обратиться за реструктуризацией кредита.

Но что это такое, как оформляется и чем полезно для потенциального должника? И почему реструктуризация кредита для физического лица – лучший выход из ситуации?

Давайте разбираться. Содержание статьи Реструктуризация долга – способ решить проблемы с кредитором, не прибегая к просрочке платежей и внесения «минуса» в кредитную историю.

К реструктуризации можно прибегать тогда, когда у заемщика нет средств или возможностей самостоятельно выполнять взятые на себя обязательства при заключении договора с банком. Под реструктуризацией подразумевается изменение условий кредита для облегчения нагрузки на клиента. Важно! Если вы понимаете, что не справляетесь с кредитами, то лучше сразу же обратиться за реструктуризацией.

Потому что при возникновении просрочек лояльности со стороны банка уже не будет – он будет видеть в вас должника, а не клиента, которому можно помочь. Реструктуризация выгодна как плательщику, так и кредитору.

Первый получает облегченные условия для выплат, что при ухудшении материального положения может быть очень важно. А вот чем же удлинение срока выплаты выгодно банку? Во-первых, он не потеряет деньги на безнадежном кредите, который обычно идет под списание с соответствующими убытками, если должник объявит себя банкротом.

Во-вторых, при изменении кредитных условий можно обыграть все в свою сторону – например, увеличить процент, что в итоге приведет к большей прибыли.

К сожалению, по валютным кредитам реструктуризация и перевод в рубли не применяются практически никогда. Это не выгодно банкам, а государство не смогло провести соответствующий законопроект.

Так что придется переплачивать, пока курс валюты к рублю не будет выгодным. Под реструктуризацию можно отдать любой кредит, даже если он очень большой. Это позволяет банкам и заемщикам не остаться в убытке и не нажить себе проблем.

Облегчить ситуацию можно как с обычными потребительскими кредитами, так и с целевыми. Чаще всего клиенты обращаются за реструктуризацией ипотечных займов, поскольку они крупнее прочих и рассчитаны на долгосрочную выплату.

А в условиях экономических проблем невозможно предугадать, не пошатнется ли финансовое положение за 10-20 лет.

Чтобы получить возможность на реструктуризацию, нужно вовремя обратиться в банк с соответствующими документами.

Важно сразу же собрать все нужные бумажки (оригиналы и копии) и приложить их к будущему заявлению.

Что потребуется в первую очередь: Подтверждение неблагополучного финансового статуса.

Например, справка о нетрудоспособности или справка о доходах. Кредитный договор.

Реструктуризация кредита

Отказ от коллекторов Задать вопрос  Предыдущий вопрос Следующий вопрос РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА Вопрос: Банк предложил реструктуризацию долга по кредиту.

Стоит ли соглашаться? Не удивляйтесь, но наш ответ будет отрицательным! На нашей практике 90% случаев реструктуризации кредита приводят к еще большему закабалению должника.

Безусловно, в некоторых случая реструктуризация долга в банке приводит к положительным моментам, но чаще всего все происходит по нижеследующему сценарию. Пример реструктуризации кредита в банке: — ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР: сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

— У заемщика нет возможности платить, и банк предлагает ему реструктуризацию долга, т.е. оформление нового документа на новых условиях.

Заемщик соглашается. Банк оформляет новый кредитный договор. Так как заемщик уже «рискованный», с испорченной кредитной историей, то кредит оформляется на более жестких условиях. — ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Итого получается, что одной подписью заемщик увеличил сумму кредита на 30 тысяч рублей, взяв этот кредит под увеличенную почти вдвое процентную ставку и под увеличенную в четыре раза неустойку!

А возможности платить, как не было, так и нет. Выгодно? Да, выгодно. Но только не должнику, а банку!

Поэтому, прежде чем соглашаться на реструктуризацию долга по кредиту внимательно почитайте или пришлите нам на проверку кредитный договор и сравните его с предыдущим. Если условия кредитования ужесточаются, а ваше финансовое положение не улучшается в ближайшее время, то смело отказывайтесь от реструктуризации кредита. Уловки банка по реструктуризации кредита.

Когда сотрудники банка убеждают подписать договор реструктуризации кредита, то они говорят вам о том, что это в ваших же интересах.

Ведь кредитная история не будет портиться.

Однако, если вы не платите кредит, то ваша кредитная история уже испорчена. Вот и подумайте, что лучше: не платить кредит и иметь плохую кредитную историю или ввязаться в еще большую кабалу и все равно иметь плохую кредитную историю? Есть еще одна уловка. Например, вам предлагают новый договор, в которой процентная ставка снижена и составляет не 20%, как раньше, а всего 10% (или вообще проценты не начисляются).

В этом случае нужно еще более внимательно изучить договор. Возможно, в нем будет указано, что через шесть месяцев или год, процентная льготная ставка возрастет до все тех же 35-40%.

На нашей практике встречались случаи, когда процентная ставка вырастала до 50-60%. Если вы все же решили согласиться на реструктуризацию долга по кредиту, то учтите еще несколько моментов.

  • Убедитесь, что предыдущий кредитный договор погашен. Об этом должно быть написано в новом кредитном договоре. Но на всякий случай,

    Банк принуждает к реструктуризации долга.

    Что делать заемщику?

    » Если банк принуждает к реструктуризации долга, значит, он готовится в дальнейшем обратиться в суд для законодательного взыскания. Основанием для данного процесса служит статья 105 Бюджетного кодекса РФ.Когда долг является значительным даже по банковским меркам либо обременен залогом, кредитор обязан помочь заемщику в случае возникновения просрочки.

    Если эта процедура не будет соблюдена, суд отклонит иск до устранения нарушений, которыми являются несоблюдения правил досудебного урегулирования спора.Фактически закон обязывает финансовые организации предоставлять должникам возможность избавиться от долговых проблем, следовательно кредиторы будут принуждать заемщиков реструктуризировать их кредиты.Важно! Необходимо учитывать, что не все долги могут быть реструктуризированы и суд не будет возвращать иск кредитору, если он не перерассчитал заем.Причины отказа в помощи со стороны финансовой организации:

    • У заемщика есть активы. Например, открыты счета в банке-кредиторе, которые покроют все расходы по текущим платежам.
    • Небольшая сумма долга. Например, мировой суд рассматривает дела с ущербом до 50 тыс. рублей.
    • Должник отказывается выполнять условия реструктуризации. Например, оплачивать гарантийный платеж (если он предусмотрен).
    • Отсутствие просрочек. Банк может не реструктуризировать долг, если заемщик оплачивает кредит вовремя.

    Что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту? Это уменьшение платежей за счет увеличения срока займа.

    Также кредитор на свое усмотрение может предложить заемщику:

    1. кредитные каникулы сроком до полугода;
    2. отсрочку выплаты основного тела кредита.
    3. отсрочку выплаты процентов;
    4. списание части процентов или штрафов;

    Важно! При ипотечных долгах банк ОБЯЗАН предоставлять помощь заемщикам. Суд будет учитывать досудебное урегулирование спора в первую очередь, т.

    к. дальнейшее выселение из квартиры будет нарушать конституционные права человека (ст. 40 Конституции РФ).Если заемщик не сможет встать в график платежей, то он будет выселен, а недвижимость передана на баланс кредитора и продана.Выселение происходит на улицу, но на основании ст. 95 ЖК РФ ответчик вправе подать ходатайство на предоставление ему жилья за счет государства в помещениях маневренного фонда.Если в деле участвуют дети, то на основании ст.

    45 и 46 ГПК РФ, к процессу будет привлечены органы опеки и прокуратура.

    Но рассчитывать на благоприятный для ответчика исход не нужно. Наличие в семье несовершеннолетних в данном случае не будет являться препятствием для отчуждения залога.Реструктуризация долга в банке по потребительским займам распространена и является обычной процедурой для обеих сторон.

    Кредитору выгодно, когда ему платят.

    Поэтому в большинстве случаев должникам идут навстречу и перерассчитывают кредиты.Важно! Финансовые организации предоставляют отсрочку на свое усмотрение. Исключением являются суммы превышающие 500 тыс.

    рублей, когда должник может подать иск на банкротство. В

    Реструктуризация просроченных кредитов

    Содержание материала Попав в непростую финансовую ситуацию с кредитом, многие люди пытаются решить свою проблему с помощью реструктуризации долга, которую предлагает банк. Это позволяет продлить срок кредитования, уменьшив ежемесячную финансовую нагрузку.

    Но, зачастую, отсутствие знаний приводит к тому, что после проведения данной процедуры плачевное положение еще больше усугубляется.

    Давайте разберемся, что такое реструктуризация просроченных кредитов и насколько она помогает облегчить финансовое положение заемщика. При возникновении финансовых проблем, связанных с просроченными платежами, возникают трудности, которые постепенно приводят к судебным разбирательствам и к процедуре принудительного взыскания долга.

    В этом случае, суд, как правило, назначает проведение реструктуризации просроченного кредита заемщика, что позволяет ему постепенно погасить долг.

    Процедуру реструктуризации долга может инициировать и сам Кредитор в том случае, если не хочет доводить дело до суда и вступать в длительные судебные тяжбы. Ключевым моментом реструктуризации кредита является изменение условий договора, целью которого является снижение финансовой нагрузки. Увеличение срока кредитного договора сокращает сумму ежемесячного платежа, благодаря чему у заемщика получается возможность постепенно выплатить долг.

    Суть реструктуризации Соглашаясь на реструктуризацию долга по займу, конечно, банк идет на определенные уступки заемщику, который в данный момент находится в затруднительном финансовом положении и не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства по договору. Поводом для пересмотра основных условий договора являются просроченные платежи или заявление от самого клиента. Реструктуризация может быть осуществлена по инициативе:

    1. Самого Заемщика. Видя, что финансовая нагрузка ежемесячного платежа становится непосильным бременем, заемщик может и не допускать просроченного платежа, а обратиться сразу же к своему Кредитору, с просьбой внести изменения в договор. При положительном ответе, это позволит избежать штрафных санкций.
    2. Кредитора. Если клиент не справляется со своими обязанностями по договору и допускает просроченные платежи, Банк может предложить ему реструктуризировать долг одним из способов.

    Многие люди путают таких два понятия, как рефинансирование и реструктуризация просроченного кредита.

    Несмотря на общий механизм действия, это два совершено разных финансовых инструмента.

    Суть перекредитования Если связано с полным погашением первого и заключением договора на второй займ, то реструктуризация может быть произведена только в том банке, в котором выдавался кредит.

    Кроме того, для того, чтобы банк согласился на процедуру рефинансирования кредита, клиенту необходимо доказать свою платежеспособность и, как минимум, не допускать просроченных платежей.

    Стоит ли соглашаться на реструктуризацию долга?

    20/08/2015 Сегодня многие финансовые структуры, предлагают «проблемным» должникам такую финансовую услугу, как реструктуризация кредита.

    Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд.

    Тем более, финансовые структуры, предлагая реструктуризацию, неоднократно упоминают, что банк соглашается «простить» часть кредита!

    Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность?

    А все очень просто – реструктуризация, на самом деле, выгодна не вам, а банку. Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места. И начать следует с такого понятия, как срок давности по кредиту.

    Итак, любой кредитный договор подразумевает такое понятие, как исковая давность, которая, как правило, составляет 3 года (правда, в последнее время банки стали увеличивать эту цифру до 5-10 лет). Если с момента последнего платежа прошло 3 года, и банк не передал дело коллекторам или в суд, значит, исковая давность по нему истекла, поэтому, никаких финансовых претензий с юридической точки зрения банк к вам не может предъявить. Более того, вы можете привлечь его работников к ответственности за неправомерные звонки и угрозы.

    А вот оформление договорного соглашения про реструктуризацию развязывает банку руки, поскольку срок давности будет исчисляться от даты его подписания. То есть, даже в самом лучшем для заемщика случае у банка есть 3 года, чтобы требовать погашения долга.

    Поэтому, получив предложение о реструктуризации, внимательно изучите договор с целью выяснения срока давности по финансовым претензиям, а также поднимите свои квитанции и посмотрите, когда была сделана последняя выплата. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 30 дней, соглашаться на такую «помощь» нет смысла. Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи – только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты – ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала!

    Второй момент – «прощение части долга».

    Дело в том, что если заемщик перестает платить, банк начинает начислять на долг очень крупные штрафы и пени, не имея на это никаких прав. Эти цифры часто «берутся из воздуха».

    Именно их банк предлагает «списать» их часть, как в счет погашения долга, понимая, что при передаче дела в суд, эта часть претензий удовлетворена не будет, особенно, если заемщик докажет, что не мог погашать свои финансовые обязательства в силу объективных причин. Другими словами, банку гораздо проще списать какую-то часть денег, которые он мог бы заработать на кредите и опять ввергнуть заемщика в финансовую кабалу, чем передавать дело в суд. Обязательно учтите, что новый кредитный договор будет оформлен на более жестких условиях, поэтому банк снова ничего не теряет.

    Реструктуризация кредита – что это такое + 7 способов реструктуризации задолженности

    Автор статьи: Роман Кожин Как реструктуризировать долг по кредиту?

    Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру?

    В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет?

    Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.

    Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

    Содержание

    1. 6.3 Способ третий: Уменьшение процента по кредитному договору
    2. 6.2 Способ второй: Кредитные каникулы
    3. 6.5 Способ пятый: Списание неустойки
    4. 7 Часто задаваемые вопросы
    5. 1 Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования
    6. 3 Какую пользу может принести реструктуризация кредита?
    7. 5 Как оформляется реструктуризация кредита
    8. 6.4 Способ четвертый: Замена валюты кредита
    9. 4 Чьи кредиты могут быть реструктурированы
    10. 6.1 Способ первый: Пролонгация кредитного договора
    11. 8 Заключение
    12. 6.7 Способ седьмой: Реструктуризация с использованием господдержки
    13. 6 Какие существуют программы реструктуризации
      • 6.1 Способ первый: Пролонгация кредитного договора
      • 6.2 Способ второй: Кредитные каникулы
      • 6.3 Способ третий: Уменьшение процента по кредитному договору
      • 6.4 Способ четвертый: Замена валюты кредита
      • 6.5 Способ пятый: Списание неустойки
      • 6.6 Способ шестой: Комбинация из нескольких способов
      • 6.7 Способ седьмой: Реструктуризация с использованием господдержки
    14. 6.6 Способ шестой: Комбинация из нескольких способов
    15. 2 Когда требуется реструктуризация

    Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга.

    Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации. Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика.

    А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

    См. также: Что такое рефинансирование потребительского кредита Отличие реструктуризации от рефинансирования Реструктуризация Рефинансирование Суть процесса Изменение действующего кредитного договора при наличии или угрозе просрочек. Новый кредит на погашение старого (одного или нескольких).

    Наличие просрочек может стать причиной отказа. Банк Только тот, где заключен кредитный договор. Только другой банк (свои кредиты банки обычно не рефинансируют).